Tôi đã nghĩ về cách các nhà đầu tư thực sự tiếp cận quỹ tương hỗ, và thật sự nó đơn giản hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Vào năm 2020, tôi đã nghiên cứu về những yếu tố tạo nên một quỹ vốn lớn ổn định, và các nguyên tắc đó vẫn còn phù hợp khá tốt.

Điều đầu tiên cần xem xét là tỷ lệ chi phí. Bạn muốn giữ nó dưới 1% - đó là khoản phí bạn phải trả hàng năm chỉ để ai đó quản lý tiền của bạn. Sau đó kiểm tra yêu cầu đầu tư tối thiểu và thực sự xem xét thành tích hoạt động. Tôi biết hiệu suất quá khứ không đảm bảo điều gì, nhưng nó cho bạn biết một điều về cách quỹ đã được quản lý.

Cũng có câu hỏi liệu bạn có thực sự cần một quỹ tương hỗ quản lý chủ động hay không. Quỹ theo chỉ số theo dõi thị trường và chi phí thấp hơn nhiều. Quỹ ETF mang lại sự linh hoạt hơn vì bạn có thể giao dịch chúng trong suốt cả ngày. Nhưng nếu bạn muốn sự ổn định và đang xem xét các công ty lớn có vốn thị trường thực trên 5 tỷ đô la, quỹ tương hỗ có thể phù hợp.

Tôi đã xem một vài ví dụ vào thời điểm đó đáng để cân nhắc. Quỹ tăng trưởng cổ tức của Vanguard có cách tiếp cận thú vị - nó tập trung vào các công ty vốn lớn liên tục tăng cổ tức. Tỷ lệ chi phí cực thấp chỉ 0,22%, và nó nặng về ngành công nghiệp, chăm sóc sức khỏe và hàng tiêu dùng thiết yếu. Sự đa dạng hóa trong các cổ phiếu vốn lớn như vậy khiến tôi thấy hợp lý.

Sau đó là Quỹ khu vực Trung Quốc của Fidelity. Trung Quốc khi đó đang đối mặt với căng thẳng thương mại và tăng trưởng chậm hơn, nhưng quỹ vẫn nắm giữ một số tên tuổi ổn định. Tỷ lệ chi phí khoảng 0,95% là hợp lý cho việc tiếp xúc với Trung Quốc, và nó cung cấp quyền truy cập vào các cổ phiếu công nghệ và tiêu dùng mà không cần chọn từng cổ phiếu riêng lẻ.

Vàng khai thác mỏ là một góc tiếp cận khác - Quỹ Vàng Toàn cầu của American Century nắm giữ các nhà khai thác lớn và có tỷ lệ chi phí 0,68%. Điều thú vị là quỹ thực sự vượt trội hơn giá vàng vì các nhà khai thác được quản lý tốt với chi phí thấp vẫn có thể kiếm lời ngay cả khi giá giảm.

Điều quan trọng thực sự là hiểu rõ bạn đang trả gì và đảm bảo chiến lược của quỹ phù hợp với mục tiêu của bạn. Dù là tăng trưởng cổ tức, tiếp xúc khu vực hay chơi hàng hóa, các quỹ tương hỗ tốt nhất đều dựa trên phí thấp, thành tích ổn định và phù hợp với mục tiêu thực tế của bạn.