Kể từ khi bắt đầu bước vào thế giới đầu tư, tôi nhận thấy nhiều người còn bối rối không biết bắt đầu từ đâu nếu không có kiến thức sâu rộng, nên muốn chia sẻ hiểu biết về quỹ đầu tư chung mà tôi thấy là công cụ rất tốt cho người mới bắt đầu

Quỹ đầu tư chung nói đơn giản là giống như việc gom tiền của nhiều người rồi để chuyên gia (Quản lý quỹ) quản lý thay. Tiền của chúng ta sẽ được chuyển thành đơn vị đầu tư, giá trị của nó sẽ thay đổi theo kết quả hoạt động của các tài sản mà quỹ nắm giữ. Điều gọi là NAV (Giá trị tài sản ròng) đó.

Phù hợp với ai, điều này rất quan trọng - nhà đầu tư mới chưa biết phân tích cổ phiếu riêng lẻ, người không có thời gian theo dõi tin tức, hoặc ai muốn phân tán rủi ro nhưng không biết phân bổ như thế nào. Ngoài ra còn có các quỹ có ưu đãi giảm thuế nữa.

Nói về các loại, có nhiều loại - Quỹ thị trường tiền tệ (ít rủi ro, phù hợp giữ tiền), Quỹ trái phiếu (các chứng khoán nợ, rủi ro trung bình), Quỹ cổ phiếu (cổ phiếu, rủi ro cao nhưng tiềm năng lợi nhuận lớn), Quỹ hỗn hợp (có thể điều chỉnh tỷ lệ theo thị trường), và Quỹ đầu tư thay thế (vàng, bất động sản, phức tạp hơn).

Cũng có các quỹ theo chỉ số (Index Fund) đơn giản theo chỉ số, Quỹ ngành (Sector Fund) tập trung vào ngành công nghiệp riêng, Quỹ đầu tư nước ngoài (Foreign Investment Fund), và các quỹ giảm thuế (SSF, RMF, ThaiESG).

Việc chọn quỹ rất quan trọng, tôi nghĩ cần hiểu rõ bản thân trước - mục tiêu là gì (mua xe? về hưu? cho con?), thời gian bao lâu, và mức độ chấp nhận rủi ro như thế nào. Sau đó mới xem chính sách đầu tư của quỹ rồi so sánh kết quả hoạt động với các chỉ số như Maximum Drawdown (thua lỗ lớn nhất), Sharpe Ratio, và phí quản lý.

Năm 2569, tôi thấy có các xu hướng hấp dẫn - AI đang bùng nổ, năng lượng sạch, chăm sóc sức khỏe bền vững, và thị trường mới nổi như Việt Nam. Dưới đây là tóm tắt các quỹ đầu tư chung đáng chú ý.

Về cổ phiếu trả cổ tức của Thái, có SCBDV (Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn) tập trung vào các cổ phiếu lớn trong SET trả cổ tức đều đặn, và KFSDIV (Ngân hàng Krungsri) kết hợp các cổ phiếu các quy mô khác nhau, cơ hội tăng trưởng tốt hơn.

Nếu muốn theo đuổi AI và công nghệ, có KT-WTAI-A (KETAM) đầu tư qua quỹ chính Allianz Global AI trực tiếp, hoặc B-INNOTECH (Bảo hiểm Bảo Long) đầu tư qua Fidelity Global Technology, bao phủ công nghệ chung.

Với thị trường mới nổi, PRINCIPAL VNEQ-A (Việt Nam) là lựa chọn hấp dẫn, do nhà quản lý chọn các cổ phiếu Việt Nam có tiềm năng tăng trưởng cao.

Nếu chưa sẵn sàng rủi ro cao, KTSTPLUS-A (Ngân hàng Kỹ Thương) là trái phiếu ngắn hạn rủi ro thấp, phù hợp để tích trữ tiền, hoặc TISCOFLEXP (Ngân hàng Tisco) linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ theo thị trường.

Muốn theo xu hướng ESG, có KFCLIMA-A (Krungsri) tập trung vào Công nghệ khí hậu và năng lượng sạch, hoặc ASP-THAIESG (Asset Plus) đầu tư vào cổ phiếu bền vững của Thái, cùng K-GHEALTH (K) về chăm sóc sức khỏe, là lựa chọn phòng thủ tốt cho tăng trưởng dài hạn.

Về phí, cần chú ý - có phí bán hàng (khi mua), phí quản lý, phí bảo vệ quyền lợi, tổng cộng gọi là TER (Tổng chi phí), khác nhau khoảng 1% mỗi năm, có thể ảnh hưởng hàng chục phần trăm sau 20-30 năm.

Ưu điểm của quỹ đầu tư là phân tán rủi ro, có chuyên gia quản lý, thanh khoản cao, vốn nhỏ, đa dạng lựa chọn. Nhưng nhược điểm là có phí, không kiểm soát trực tiếp, phụ thuộc vào tay nghề của người quản lý, và có nghĩa vụ thuế.

Tóm lại, các quỹ đầu tư chung hấp dẫn cho năm 2569 nên phù hợp với các xu hướng lớn của thế giới như AI, ESG, chăm sóc sức khỏe hoặc thị trường mới nổi. Hãy tìm 10 quỹ phù hợp với mục tiêu và mức độ rủi ro của bản thân rồi bắt đầu xây dựng sự giàu có dài hạn.