Đầu tư 500 đô la mỗi tháng vào một quỹ ETF có thể giúp bạn trở thành triệu phú trong 20 năm không?

Mọi người đều muốn trở thành triệu phú. Rất ít người hiểu rõ toán học giúp bạn đạt được điều đó.

Thực ra khá đơn giản. Tất cả phụ thuộc vào:

• Số tiền bạn đầu tư mỗi tháng
• Thời gian bạn duy trì đầu tư
• Tỷ lệ lợi nhuận mà khoản đầu tư của bạn kiếm được

Nhưng thực tế thì khó hơn

Bạn có thể kiểm soát yếu tố đầu tiên. Trừ khi có một tình huống khẩn cấp hoặc yêu cầu rút tiền đáng kể trong quá trình, bạn cũng có thể kiểm soát yếu tố thứ hai.

Tuy nhiên, yếu tố thứ ba là một yếu tố không thể đoán trước. Đó là lý do tại sao bạn thường nghe lời khuyên đầu tư phổ biến nhất – và cũng hiệu quả nhất --: đầu tư càng nhiều càng sớm càng tốt. Ngay cả khi lợi nhuận của bạn thấp hơn dự kiến, bạn vẫn có cơ hội hợp lý để đạt được mục tiêu của mình.

Nếu bạn có 500 đô la mỗi tháng để đầu tư trong 20 năm tới, và mục tiêu của bạn là đạt 1 triệu đô la vào cuối kỳ hạn đó, thì đó chỉ là một bài toán toán học đơn giản. Nếu bạn biết chính xác những gì bạn cần, khả năng đạt được mục tiêu sẽ cao hơn!

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Toán học để trở thành triệu phú

Để tính ra lợi nhuận cần thiết để đạt 1 triệu đô la, bạn chỉ cần một máy tính tài chính. Số tiền đầu tư hàng tháng của bạn là 500 đô la. Số kỳ hạn sẽ là 240 (20 năm * 12 tháng/năm). Giá trị tương lai của bạn sẽ là 1 triệu đô la. Tính tỷ lệ lợi nhuận hàng tháng, và bạn sẽ ra 1,42%.

Điều đó quy đổi ra tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 18,4%.

Xét rằng S&P 500 đã mang lại lợi nhuận khoảng 10% mỗi năm trong suốt thế kỷ qua, khả năng chúng ta sẽ thấy lợi nhuận hàng năm 18-19% trong hai thập kỷ tới là không cao nếu bạn đầu tư vào một ETF, chẳng hạn như Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0,82%), theo dõi chỉ số này.

Điều đó có nghĩa là đã đến lúc tìm kiếm các con đường thay thế để đạt 1 triệu đô la.

Điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm để đạt 1 triệu đô la

Hai cách hợp lý nhất để đạt mốc 1 triệu đô la là tăng số tiền bạn đầu tư hàng tháng hoặc kéo dài thời gian đầu tư hơn 20 năm.

Hãy điều chỉnh các đầu vào để xem chúng ta có thể tiến xa hơn bao nhiêu:

• Nếu bạn tăng khoản đầu tư hàng tháng từ 500 đô la lên 1.000 đô la, tỷ lệ lợi nhuận cần đạt sẽ giảm xuống khoảng 12% mỗi năm. Đó vẫn là một mức khá cao, nhưng không phải là điều không thể.
• Nếu bạn giữ nguyên khoản đầu tư 500 đô la mỗi tháng nhưng kéo dài thời gian từ 20 năm lên 25 năm, tỷ lệ lợi nhuận cần đạt cũng giảm xuống chỉ hơn 12%.
• Nếu bạn tăng khoản đầu tư hàng tháng lên 1.000 đô la và kéo dài thời gian đầu tư lên 25 năm, tỷ lệ lợi nhuận cần đạt sẽ giảm xuống dưới 9%.

Ngoại trừ một số trường hợp hiệu suất phi thường, khoản đầu tư 500 đô la mỗi tháng trong 20 năm sẽ không đủ để bạn đạt 1 triệu đô la. Vì vậy, tăng khoản đầu tư hàng tháng và kéo dài thời gian đầu tư là con đường tốt nhất để đạt mục tiêu.