Vừa mới phát hiện ra điều gì đó thú vị về kế hoạch nghỉ hưu có thể đáng để xem lại. Vào năm 2020, thực sự đã có một sự thay đổi đáng kể trong giới hạn đóng góp của IRA đơn giản mà nhiều người chưa tận dụng hết.

Vì vậy, đây là điều về IRA đơn giản mà hầu hết mọi người bỏ qua. Tên của nó thực sự viết tắt là Kế hoạch Khuyến khích Tiết kiệm để Đối ứng cho Nhân viên, và nó được thiết kế đặc biệt để làm cho kế hoạch nghỉ hưu dễ tiếp cận hơn cho các doanh nghiệp nhỏ mà không phức tạp như 401(k) đầy đủ. Mục đích chính là cung cấp cho nhà tuyển dụng và nhân viên một cách đơn giản để tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Điều làm cho năm 2020 trở nên thú vị là giới hạn đóng góp IRA đơn giản năm 2020 thực sự đã tăng lên. Nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đóng góp tối đa 13.500 đô la trong năm đó. Đạt 50 tuổi trở lên? Bạn có thêm khoản đóng góp vượt mức 3.000 đô la, nâng tổng tối đa lên 16.500 đô la. Để so sánh, giới hạn 401(k) cùng năm đó là 19.500 đô la và 26.000 đô la tương ứng, nên rõ ràng có một khoảng cách.

Phía nhà tuyển dụng hoạt động khác đi. Khi nhân viên quyết định đóng góp bao nhiêu, nhà tuyển dụng phải đối ứng. Họ có thể đối ứng theo tỷ lệ 1 đô la cho 1 đô la lên tới 3% lương mà không giới hạn, hoặc đóng góp một khoản cố định 2% lương lên tới khoảng 5.700 đô la. Rất đơn giản.

Điều thú vị về giới hạn đóng góp IRA đơn giản 2020 và các năm sau là mặc dù thấp hơn 401(k), nhưng thực sự đủ cho hầu hết mọi người. Lợi thế thực sự là sự linh hoạt và dễ dàng. Bạn không bị giới hạn trong danh mục đầu tư như với 401(k). Nó giống như một IRA thông thường về những gì bạn có thể đầu tư.

Đối với những người tự kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ đang nghĩ về lợi ích cho nhân viên, khung giới hạn đóng góp IRA đơn giản thực sự hợp lý. Bạn có thể thực hiện cả đóng góp của nhà tuyển dụng và nhân viên, tạo ra các cơ hội lập kế hoạch thuế thực sự. Và nếu sau này bạn tuyển dụng thêm nhân viên, chi phí không bị phình to quá mức.

Nếu bạn đang cố gắng tối đa hóa tiết kiệm cho nghỉ hưu, thậm chí khoản tăng thêm 500 đô la trong giới hạn đóng góp IRA đơn giản năm 2020 cũng thể hiện giá trị theo thời gian. Tích lũy theo cả sự nghiệp và nó bắt đầu có ý nghĩa. Đáng để xem xét kỹ hơn nếu bạn điều hành một doanh nghiệp nhỏ hoặc tự kinh doanh và chưa có một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc.