Vừa mới xem lại một số trí tuệ cổ điển của Buffett về đầu tư, và thành thật mà nói, phần lớn vẫn còn đúng ngay cả trong thị trường ngày nay. Người đó đã giảng dạy các nguyên tắc cốt lõi giống nhau trong nhiều thập kỷ, và có lý do tại sao giá trị ròng của ông nằm quanh mức 146 tỷ đô la.

Nền tảng của tất cả những gì ông nói đều dựa trên một quy tắc đơn giản: đừng bao giờ mất tiền. Nghe có vẻ rõ ràng, nhưng hầu hết mọi người lại hiểu sai. Khi bạn đang đào thoát khỏi một hố sâu, bạn cần nhiều lợi nhuận hơn để trở lại điểm hòa vốn. Đó là lý do tại sao ông ấy luôn chú trọng vào việc bảo vệ vốn.

Sau đó là vấn đề giá cả so với giá trị. Buffett luôn nói rằng giá là thứ bạn trả, còn giá trị là thứ bạn nhận được. Hầu hết mọi người luôn nhầm lẫn giữa hai thứ này — trả giá cao cho các tài sản trung bình, hoặc tệ hơn, vay nợ lãi suất cao để mua những thứ họ thực sự không cần. Phương pháp đầu tư của ông cũng vậy: săn lùng chất lượng với mức giá chiết khấu.

Một điểm nổi bật là cách ông nhấn mạnh về thói quen. Ông nói rằng chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận cho đến khi chúng trở nên quá nặng để phá vỡ. Tình hình tài chính của bạn năm năm tới phụ thuộc vào những lựa chọn hàng ngày bạn đưa ra ngay bây giờ. Thói quen nhỏ tích tụ lại thành lớn.

Về nợ, ông rất rõ ràng: tránh nợ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Ông đã từng nói rằng thấy nhiều người thất bại hơn vì đòn bẩy so với bất cứ điều gì khác. Tại sao lại vay với lãi suất 18-20% trong khi bạn có thể... không vay? Ông thích giữ tiền mặt và linh hoạt hơn là vay quá nhiều và căng thẳng.

Nói về thanh khoản, Buffett luôn duy trì dự trữ tiền mặt khổng lồ. Berkshire luôn giữ ít nhất 20 tỷ đô la trong tay bất cứ lúc nào. Tiền mặt giống như oxy — bạn không nghĩ đến nó cho đến khi thực sự cần. Khi các nghĩa vụ đến hạn, chỉ có tiền mặt thực sự mới có tác dụng.

Bây giờ có một điều thực sự áp dụng cho tất cả mọi người: đầu tư vào chính mình. Ông đã nói rằng bạn là tài sản lớn nhất của chính mình, và bất cứ điều gì bạn đầu tư để phát triển kỹ năng và kiến thức đều mang lại lợi nhuận gấp mười lần. Khác với các khoản đầu tư khác, nó không thể bị đánh thuế hoặc bị lấy cắp. Đó là sức mạnh.

Một phần của việc tự đầu tư là thực sự học về tiền bạc và thị trường. Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm gì. Càng hiểu biết về tài chính cá nhân, bạn càng ít dễ bị tổn thương. Đối tác của ông, Charlie Munger, đã nói rất chính xác: đi ngủ còn thông minh hơn khi thức dậy.

Đối với người bình thường, Buffett luôn nhất quán về quỹ chỉ số. Ông khuyên nên có một danh mục đơn giản: 10% trái phiếu chính phủ ngắn hạn, 90% quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp. Nếu bạn trung bình đầu tư trong hơn một thập kỷ thay vì đầu tư một lần, khả năng cao bạn sẽ vượt qua 90% những người bắt đầu cùng thời điểm. Đó là xác suất khá tốt.

Ngoài các cơ chế, ông còn nói về việc cho đi. Tham gia vào 1% may mắn nhất có nghĩa là nghĩ về 99% còn lại. Ông thực sự thể hiện điều đó qua lời hứa Giving Pledge và các sáng kiến khác. Ngay cả khi bạn không phải là tỷ phú, việc đóng góp cho một điều gì đó lớn hơn chính mình sẽ thay đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc.

Cuối cùng là góc nhìn dài hạn. Ông nói rằng ai đó đang ngồi trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ lâu. Xây dựng sự giàu có thực sự không phải là về chiến thắng nhanh hoặc dự đoán đúng thời điểm thị trường biến động. Đó là việc gieo trồng từ bây giờ và để chúng phát triển qua nhiều thập kỷ. An toàn tài chính, tự do khỏi nợ, khả năng tài trợ cho giáo dục con cái — tất cả đều đến từ hành động kiên trì, kiên nhẫn qua nhiều năm.

Điều thú vị về Warren Buffett trong đầu tư là những nguyên tắc này mang tính phổ quát. Dù bạn quản lý tài chính cá nhân hay điều hành doanh nghiệp, các nguyên tắc cơ bản không thay đổi. Bảo vệ vốn, hiểu giá trị, xây dựng thói quen tốt, giữ thanh khoản, không ngừng học hỏi, nghĩ dài hạn. Nó không hào nhoáng, nhưng hiệu quả. Hầu hết mọi người đã biết những điều này — họ chỉ đơn giản là không làm thôi.