Gần đây thấy nhiều người bàn về vấn đề lừa đảo đầu tư, tôi muốn chia sẻ một số điều về vụ lừa đảo Ponzi. Loại lừa đảo này thực ra đã tồn tại hàng trăm năm, nhưng nhiều người vẫn dễ bị mắc bẫy.

Logic cốt lõi của vụ lừa Ponzi rất đơn giản: kẻ lừa đảo hứa hẹn lợi nhuận cao, rồi dùng tiền của các nhà đầu tư sau để trả cho bạn lợi nhuận gọi là "lợi nhuận". Nghe có vẻ vô lý, nhưng trong lịch sử đã có hàng nghìn người bị lừa. Tên gọi này xuất phát từ một người nhập cư Ý tên là Carlo Ponzi, người đã làm một việc lớn ở Boston vào những năm 1920 — hắn lừa các nhà đầu tư nói rằng mình buôn bán tem, kiếm được nhiều tiền, nhưng thực ra không có giao dịch tem nào cả, chỉ lấy tiền của nhà đầu tư mới để trả cho nhà đầu tư cũ. Hàng nghìn người đã bị lừa.

Sau đó còn có những nhân vật như Bernie Madoff, quy mô lớn hơn, lừa đảo hàng chục tỷ đô la. Điều này cho thấy gì? Rằng loại lừa đảo này dù đã rất lâu đời, vẫn còn thị trường.

Lừa Ponzi hoạt động như thế nào? Bước đầu tiên, họ thu hút một nhóm nhà đầu tư ban đầu, hứa lợi nhuận cao. Bước thứ hai, dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả "lợi nhuận" cho các nhà đầu tư cũ, tạo ra ảo tưởng dự án sinh lời. Bước thứ ba, khuyến khích nhà đầu tư giới thiệu người mới, hứa hoa hồng, khiến số người tham gia tăng theo cấp số nhân. Bước cuối cùng, khi số nhà đầu tư mới không đủ để duy trì kim tự tháp này, toàn bộ sụp đổ, phần lớn người mất sạch tiền.

Làm thế nào để nhận biết loại lừa đảo này? Tôi tổng hợp một vài đặc điểm, mọi người có thể chú ý: nếu có ai đó hứa bạn gần như không rủi ro mà vẫn kiếm được nhiều tiền, thì cơ bản là đang nói dối. Các khoản đầu tư chính thống không bao giờ làm vậy. Họ cũng không rõ ràng giải thích cách kiếm tiền, chỉ nói mơ hồ. Thêm nữa, họ sẽ thúc giục bạn nhanh chóng đầu tư, nói rằng chỗ hạn chế hoặc cơ hội thoảng qua. Nguy hiểm nhất là họ sẽ tìm mọi cách để bạn kéo bạn bè vào, hứa hoa hồng như mồi nhử. Đây đều là những chiêu thức kinh điển của lừa đảo Ponzi.

Làm thế nào để tự bảo vệ mình? Trước tiên, cảnh giác với những lời hứa quá đẹp đẽ. Thứ hai, trước khi đầu tư, nhất định phải tìm hiểu kỹ, biết rõ về công ty, sản phẩm, đội ngũ. Thứ ba, đừng bỏ số tiền mà bạn không thể mất. Thứ tư, nếu có ai thúc giục bạn kéo người khác vào, hãy bỏ đi ngay. Đây chính là điểm mấu chốt của lừa đảo Ponzi — chúng cần liên tục kéo người mới để tồn tại. Cuối cùng, nếu không chắc chắn, hãy tìm một cố vấn tài chính đáng tin cậy để tư vấn.

Nói tóm lại, cách phòng vệ tốt nhất là học cách nhận biết. Bạn càng hiểu rõ, càng khó bị lừa. Khi gặp cơ hội đầu tư đáng ngờ, hãy hỏi nhiều câu hỏi hơn, tra cứu thông tin, nghe ý kiến của người khác. Tiền của bạn là do làm việc vất vả mới có được, đừng để nó rơi vào lỗ đen của các vụ lừa Ponzi. Loại lừa đảo này dù đã rất lâu đời, nhưng vẫn còn tồn tại dưới nhiều dạng khác nhau, vì vậy giữ cảnh giác là rất quan trọng.