Gần đây thấy có người bàn về cơ hội đầu tư, tôi lại nghĩ đến một chủ đề không thể bỏ qua — lừa đảo Ponzi. Loại lừa đảo này đã tồn tại hàng trăm năm, đến nay vẫn liên tục biến tướng để lừa đảo.

Nói về nguồn gốc của lừa đảo Ponzi, phải nhắc đến người nhập cư Ý, Carlo Ponzi. Gã này vào những năm 1920 đã tổ chức một vụ điển hình ở Boston, tuyên bố rằng đầu tư bằng tem thư có thể kiếm được nhiều tiền. Hắn nói với nhà đầu tư rằng mình có thể mua bán tem thư với giá cao hơn thị trường, kết quả là gì? Hoàn toàn không có giao dịch tem thư thực sự, hắn chỉ lấy tiền của nhà đầu tư mới để trả cho nhà đầu tư cũ, tạo ra ảo tưởng "kiếm được tiền". Mánh khóe này đã được duy trì đến ngày nay, nên người ta gọi theo tên của hắn — схема Понці.

Sau đó còn có những kẻ lừa đảo lớn như Bernie Madoff, dùng cùng một thủ đoạn lừa hàng nghìn nhà đầu tư hàng tỷ đô la. Nói ngắn gọn, thủ đoạn của loại lừa đảo này là: ban đầu dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả lợi nhuận cho nhà đầu tư cũ, khiến họ nghĩ rằng đây là việc đáng tin cậy, rồi thu hút nhiều người đầu tư theo. Đến khi không còn người mới tham gia, toàn bộ hệ thống sụp đổ, phần lớn người mất sạch tiền.

Làm thế nào để nhận biết loại lừa đảo này? Thường có một số dấu hiệu rõ ràng. Thứ nhất, họ luôn hứa hẹn lợi nhuận cao đến phi lý, rủi ro lại cực kỳ nhỏ. Thứ hai, họ nói mơ hồ về cách kiếm tiền từ số tiền của bạn, ấp úng không rõ ràng. Thứ ba, họ sẽ thúc giục bạn đầu tư nhanh chóng, còn tìm cách khiến bạn kéo thêm người tham gia, hứa hẹn bạn sẽ nhận hoa hồng từ đó. Cuối cùng, khi bạn muốn rút tiền, sẽ gặp phải đủ loại rắc rối.

Nếu bạn gặp phải cơ hội đầu tư như vậy, lời khuyên của tôi rất đơn giản — hãy chạy ngay. Nếu nghe có vẻ quá tốt để là thật, thì khả năng cao là lừa đảo. Những cơ hội đầu tư thực sự đáng tin cậy sẽ không vội vàng như vậy, cũng không khiến bạn cảm thấy nếu không đầu tư sẽ bỏ lỡ điều gì.

Cách bảo vệ bản thân hiệu quả nhất là học thêm kiến thức về lĩnh vực này. Trước khi bỏ tiền vào bất cứ thứ gì, nhất định phải tìm hiểu kỹ về công ty hoặc dự án đó, rõ ràng họ hoạt động như thế nào, ai đang vận hành. Đừng đầu tư vào những khoản tiền bạn không thể mất. Nếu có người ép bạn kéo thêm nhà đầu tư mới, đó chắc chắn là tín hiệu nguy hiểm, vì lừa đảo Ponzi dựa vào việc liên tục thu hút người mới để duy trì hệ thống.

Quan trọng nhất là đừng tham lam. Những lời hứa hẹn lợi nhuận cao không rủi ro hầu hết đều là bẫy. An toàn tài chính thực sự đến từ quyết định lý trí và hiểu biết đầy đủ thông tin, chứ không phải dựa vào may rủi. Hãy giữ ví của bạn an toàn, tránh xa bất kỳ thứ gì trông giống схему Понці.