Đã thấy cuộc tranh luận này xuất hiện khắp nơi gần đây và thành thật mà nói, nó đáng để chú ý. Có một sự chia rẽ thú vị trong cách các chuyên gia tài chính thực sự nhìn nhận về chuyển khoản cân đối, và nó về cơ bản phụ thuộc vào việc bạn xem chúng như một giải pháp tạm thời hay một chiến lược nợ thực sự.

Vì vậy, bạn có Dave Ramsey một bên nói rằng chuyển khoản cân đối về cơ bản là một cái bẫy. Cả quan điểm của ông là việc di chuyển nợ chỉ khiến bạn mắc kẹt trong vòng lặp và mang lại hy vọng giả tạo. Các công ty thẻ thắng, bạn thua. Đó là một miếng dán tạm thời, không phải là giải pháp lâu dài. Tôi hiểu logic đó - nếu bạn không có kỷ luật, việc xáo trộn số dư mà không thay đổi thói quen chi tiêu chắc chắn là nguy hiểm.

Sau đó có Suze Orman nhìn vào toán học thực tế. Bà nói rằng nếu bạn có thể chuyển một số dư từ thẻ tính lãi 17% hoặc cao hơn và chuyển sang thẻ có lãi suất 0% trong 12-15 tháng, đó là một chiến thắng tài chính thực sự. Ừ, bạn trả một khoản phí ban đầu - có thể là 3% - nhưng bạn tiết kiệm nhiều hơn trong lãi suất. Toán học thực sự hợp lý.

Đây là điểm tôi nghĩ Orman đã đúng. Nếu bạn nghiêm túc trong việc trả nợ và không định tiếp tục chi tiêu trên các thẻ, chuyển khoản cân đối tốt nhất thực sự có ý nghĩa tài chính. Từ khóa ở đây là 'nghiêm túc.' Bạn cần một kế hoạch thanh toán thực sự. Bạn không thể chỉ chuyển nợ và hy vọng nó biến mất.

Tôi nhận thấy nhiều người bỏ qua điểm tinh tế này. Họ nghe 'chuyển khoản cân đối' và nghĩ đó là một phép màu hoặc một trò lừa đảo. Thực tế là, chuyển khoản cân đối tốt nhất hoạt động như một công cụ nếu bạn sử dụng đúng cách. Bạn cần biết chính xác số tiền bạn có thể trả hàng tháng và đảm bảo bạn thanh toán hết hoặc phần lớn số dư trước khi kỳ hạn 0% kết thúc. Đó là điều không thể thương lượng.

Toán học rất đơn giản: nếu bạn trả 500 đô la mỗi tháng và bạn có thể tiết kiệm 17% trong lãi suất, đó là tiền thật còn lại trong túi của bạn. Chuyển khoản cân đối tốt nhất cho phép bạn chuyển hướng khoản tiết kiệm lãi suất đó để thực sự trả hết gốc. Đó là chiến lược.

Ramsey không sai về tâm lý học - một số người thực sự quen với khoản thanh toán thấp hơn và không bao giờ thoát khỏi nợ. Nhưng đó là vấn đề kỷ luật, không phải vấn đề chuyển khoản cân đối. Chuyển khoản cân đối tốt nhất là một vũ khí hợp lệ nếu bạn có kỷ luật để sử dụng chúng.