Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ suốt thời gian mà không thực sự nghĩ về những gì đang xảy ra phía sau, đúng không? Tôi đã từng giống như vậy cho đến khi bắt đầu tìm hiểu cách những thứ này hoạt động thực sự.

Vì vậy, đây là sự thật - thẻ ghi nợ của bạn về cơ bản là cách ngân hàng cho phép bạn tiêu tiền đã thuộc về bạn. Khác với thẻ tín dụng nơi bạn vay và trả sau, thẻ ghi nợ rút trực tiếp từ tài khoản kiểm tra của bạn. Nó kết nối với mạng VISA, Mastercard hoặc Discover, đó là lý do tại sao bạn có thể sử dụng nó gần như ở bất cứ đâu.

Khi bạn quẹt hoặc chạm thẻ ghi nợ tại cửa hàng, bạn nhập mã PIN (đó là lớp bảo mật của bạn ngay tại đó), ngân hàng kiểm tra xem bạn có đủ tiền không, và bùm - giao dịch được chấp thuận. Tiền chuyển từ tài khoản của bạn đến người bán, thường trong vòng vài ngày. Rất đơn giản.

Bây giờ, thực ra có nhiều loại khác nhau. Bạn có thẻ ghi nợ tiêu chuẩn từ ngân hàng của mình, liên kết với tài khoản kiểm tra. Sau đó là thẻ ATM-only nếu bạn chỉ muốn rút tiền mặt. Thẻ trả trước thì khác - bạn nạp tiền vào trước rồi mới sử dụng, giống như thẻ quà tặng. Và các cơ quan chính phủ phát hành thẻ EBT cho các chương trình phúc lợi.

Việc lấy một thẻ rất dễ - hầu hết các ngân hàng cấp tự động khi bạn mở tài khoản kiểm tra. Bạn chỉ cần kích hoạt và đặt mã PIN. Nếu bạn còn trẻ, một số ngân hàng cung cấp tài khoản kiểm tra dành cho thiếu niên có sự giám sát của cha mẹ bắt đầu từ khoảng 13 tuổi. Khi đủ 18 tuổi, bạn có thể có thẻ riêng mà không cần người đồng ký tên.

Đây là nơi mọi người nhầm lẫn giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng để vay mượn - bạn trả lãi và xây dựng lịch sử tín dụng. Thẻ ghi nợ? Bạn đang tiêu tiền của chính mình, nên không xây dựng tín dụng, nhưng cũng không tích lũy nợ. Một số người xem đó là lợi thế, người khác lại coi đó là hạn chế.

Về phí, thẻ ghi nợ thông thường khá hợp lý - thường không có phí hàng năm. Nhưng cẩn thận với phí quá hạn nếu bạn tiêu quá số tiền có trong tài khoản, phí ATM nếu bạn dùng máy ngoài mạng, và các khoản giữ tiền khi thuê xe hoặc khách sạn. Thẻ trả trước đôi khi có phí duy trì hàng tháng, vì vậy hãy đọc kỹ điều khoản.

Một lợi thế vững chắc là sự tiện lợi. Bạn có thể dùng thẻ ghi nợ ở hàng triệu nơi, thêm vào ví điện tử trên điện thoại, mua sắm trực tuyến - dễ hơn nhiều so với viết séc. Thêm nữa, nó giúp kiểm soát chi tiêu của bạn vì bạn chỉ dùng được số tiền có trong tay. Mặt trái? Một số người thấy sự tiện lợi này nguy hiểm và cuối cùng quẹt thẻ mà không kiểm tra số dư.

Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, hãy gọi ngân hàng ngay lập tức. Báo cáo trong vòng hai ngày và bạn chỉ chịu trách nhiệm tối đa 50 đô la trong các khoản phí gian lận. Đợi lâu hơn 60 ngày, trách nhiệm của bạn tăng lên 500 đô la. Hầu hết các ngân hàng sẽ khóa hoặc thay thế thẻ của bạn khá nhanh.

Tóm lại: thẻ ghi nợ là một công cụ tài chính vững chắc cho chi tiêu hàng ngày nếu bạn hiểu cách hoạt động của nó và sử dụng một cách thông minh. Chìa khóa là phù hợp phương thức thanh toán với thói quen tiêu dùng thực tế của bạn - một số người làm tốt hơn khi kết hợp thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước tùy theo tình huống.