Bạn có bao giờ để ý rằng lương của bạn dường như thay đổi dựa trên một mẫu đơn nào đó bạn điền tại nơi làm việc không? Đó chính là mẫu W-4, và thành thật mà nói, nó còn quan trọng hơn nhiều so với những gì đa số mọi người nhận thức.

Trước năm 2020, một trong những cách kiểm soát kích thước paycheck của bạn là điều chỉnh tổng số khoản miễn trừ bạn khai báo. Muốn có một khoản lương lớn hơn? Khai nhiều khoản miễn trừ hơn. Muốn đảm bảo không phải nợ thuế vào tháng Tư? Khai ít hơn. Thật ra, nó khá đơn giản nếu bạn hiểu rõ cơ chế hoạt động.

Dưới đây là cách nó hoạt động: mỗi khi bạn nhận lương, nhà tuyển dụng sẽ giữ lại một phần tiền để nộp thuế. Thay vì phải trả một khoản lớn trong mùa thuế, bạn đang trả dần đều trong suốt năm. Tổng số khoản miễn trừ bạn khai báo sẽ cho nhà tuyển dụng biết chính xác số tiền cần giữ lại. Nhiều khoản miễn trừ hơn nghĩa là giữ lại ít hơn, ít khoản miễn trừ hơn nghĩa là giữ lại nhiều hơn.

Nhưng rồi năm 2020 xảy ra và IRS đã thiết kế lại mẫu W-4. Họ đã loại bỏ hoàn toàn phần khoản miễn trừ. Rất nhiều người đã hoảng loạn nghĩ rằng họ đã mất quyền kiểm soát việc giữ lại thuế của mình. Đoán xem: bạn không hề mất.

Hệ thống mới thực ra hoạt động khá tương tự, chỉ với ngôn ngữ khác đi một chút. Thay vì khai khoản miễn trừ, bây giờ bạn khai người phụ thuộc. Thu nhập của vợ/chồng, nhiều công việc, các nguồn thu nhập khác—tất cả vẫn ảnh hưởng đến số tiền bị giữ lại. Bạn cũng có thể liệt kê các khoản khấu trừ và yêu cầu giữ lại thêm nếu muốn điều chỉnh cho phù hợp.

Vậy phần thực tế là: nếu bạn muốn thực sự ảnh hưởng đến kích thước paycheck của mình, hãy điền mẫu W-4 đúng cách. Đảm bảo bạn khai đúng số người phụ thuộc trong Bước 3. Sử dụng bảng tính ở trang 3 nếu bạn có nhiều công việc hoặc vợ/chồng đi làm. Và đừng bỏ qua Mục 4—đây là nơi bạn có thể liệt kê các khoản khấu trừ và điều chỉnh khác giúp giảm số tiền bị giữ lại.

Phần hay nhất? Bạn có thể cập nhật W-4 bất cứ lúc nào. Nếu tình hình của bạn thay đổi hoặc bạn nhận ra mình đang nhận về quá nhiều tiền hoàn thuế (tức là bạn đã trả quá nhiều trong năm), chỉ cần nộp mẫu mới. Cũng tương tự nếu bạn muốn có khoản lương nhỏ hơn và muốn xử lý thuế theo cách khác.

Nếu tình hình thuế của bạn thực sự phức tạp, đáng để nói chuyện với ai đó hiểu rõ về vấn đề này. Nhưng đối với phần lớn mọi người, hiểu cách hệ thống W-4 mới hoạt động và khai đúng số người phụ thuộc sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn việc giữ lại thuế. Tổng số khoản miễn trừ có thể đã biến mất, nhưng khả năng định hình paycheck của bạn? Vẫn còn trong tầm tay của bạn đấy.