Bạn đã từng tự hỏi ý nghĩa thực sự của việc xóa nợ phá sản là gì chưa? Để tôi giải thích cho bạn. Cơ bản, đó là khi một thẩm phán nói với bạn rằng bạn không còn phải trả lại một số khoản nợ nữa. Nó là vĩnh viễn, nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng đây là điều kiện - chính vụ phá sản vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng bảy đến mười năm tùy thuộc vào chương bạn đã nộp.

Vì vậy, đây là cách nó hoạt động thực tế. Việc xóa nợ phá sản ngăn chặn các chủ nợ đòi bạn về các khoản nợ đã bị xóa bỏ. Bạn có thể được xóa nợ qua bốn loại phá sản khác nhau. Chương 7 là loại mà hầu hết các cá nhân sử dụng - nó cơ bản bán các tài sản của bạn để xóa nợ. Chương 11 thường dành cho doanh nghiệp nhưng cá nhân cũng có thể nộp, và nó thiết lập một kế hoạch trả nợ. Chương 12 dành riêng cho nông dân gia đình và ngư dân. Sau đó là Chương 13, dành cho các cá nhân cần tái cấu trúc khoản thanh toán nợ của mình.

Một điều quan trọng cần biết về ý nghĩa xóa nợ phá sản trong thực tế là nó chỉ áp dụng cho các khoản nợ bạn đã có trước khi nộp đơn. Tòa án cần bạn liệt kê tất cả - tất cả tài sản của bạn, tất cả khoản nợ của bạn. Nếu bạn quên đề cập đến điều gì đó, thẩm phán có thể không xóa nợ đó. Và nếu bạn cố tình che giấu hoặc làm giả hồ sơ, họ có thể từ chối xóa nợ hoàn toàn.

Thời gian thực hiện khác nhau tùy thuộc vào chương của bạn. Nếu bạn nộp Chương 7, thường mất từ bốn đến sáu tháng để nhận được xóa nợ. Các chương khác thường liên quan đến các khoản thanh toán kéo dài từ ba đến năm năm, vì vậy quá trình xóa nợ hoàn chỉnh trung bình mất khoảng bốn năm.

Vậy, những khoản nợ nào thực sự bị xóa bỏ? Thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, nợ của các công ty thu nợ, khoản vay cá nhân từ bạn bè hoặc gia đình, tiền thuê nhà và tiện ích quá hạn - hầu hết các khoản đó sẽ biến mất. Nhưng không phải tất cả. Các khoản vay sinh viên, thế chấp, trợ cấp trẻ em, cấp dưỡng, hầu hết các loại thuế, phí HOA, khoản vay ô tô - những khoản này thường vẫn còn. Tuy nhiên, có ngoại lệ, đặc biệt với khoản vay sinh viên nếu bạn có thể chứng minh khó khăn quá mức.

Dưới đây là điều mọi người thường nhầm lẫn. Một thẩm phán thực sự có thể từ chối xóa nợ của bạn. Họ có thể làm điều này nếu bạn không giữ hồ sơ tài chính tốt, phạm tội gian lận, che giấu tài sản hoặc không hoàn thành khóa học quản lý tài chính bắt buộc. Điều này xảy ra, vì vậy bạn cần nghiêm túc trong quá trình này.

Về khoản vay sinh viên đó - bạn có thể có khả năng được xóa nợ nếu nộp đơn gọi là thủ tục đối kháng và chứng minh rằng điều đó sẽ gây khó khăn tài chính nghiêm trọng cho bạn. Bạn có thể được xóa toàn bộ, một phần hoặc chỉ có điều khoản tốt hơn. Vào năm 2021, còn có dự luật đề xuất gọi là Luật Khởi Đầu Mới Qua Phá Sản, sẽ cho phép xóa nợ sinh viên liên bang sau mười năm mà không cần chứng minh khó khăn, mặc dù luật này chưa được thông qua.

Khi ý nghĩa xóa nợ phá sản của bạn đã được hoàn tất và các khoản nợ của bạn thực sự đã bị xóa, các nhà thu nợ phải rút lui hoàn toàn. Họ không thể liên hệ với bạn về các khoản nợ đó. Nếu họ làm vậy, bạn có thể báo cáo với tòa án và thẩm phán có thể phạt họ vì vi phạm lệnh.

Một điều cuối cùng - đừng nhầm lẫn giữa xóa nợ và bác bỏ hồ sơ. Xóa nợ là tốt, có nghĩa là các khoản nợ được tha. Bác bỏ hồ sơ là xấu, có nghĩa là vụ của bạn bị loại bỏ, thường vì bạn không nộp đơn đúng cách hoặc không xuất hiện tại tòa.

Vâng, phá sản ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng một khoản nợ đã được xóa trên báo cáo của bạn còn tốt hơn nhiều so với một khoản nợ chưa trả nằm đó mãi mãi. Chương 7 lưu trên báo cáo của bạn trong mười năm, Chương 13 trong bảy năm. Tin tốt là nếu bạn xây dựng lại tín dụng một cách có trách nhiệm sau phá sản, bạn có thể thấy sự cải thiện trong vòng mười hai tháng và thiệt hại sẽ giảm dần theo thời gian.