Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây - làm thế nào để tôi trả hết khoản thế chấp nhanh hơn mà không cần phải thay đổi hoàn toàn ngân sách của mình? Hóa ra có một số chiến lược khá vững chắc mà không đòi hỏi phải thay đổi quá mức.

Điều đầu tiên tôi nhận thấy là hầu hết mọi người không nhận ra mức độ quan trọng của những điều chỉnh nhỏ. Như là, nếu khoản thanh toán của bạn là 1.450 đô la, chỉ cần làm tròn lên 1.500 đô la mỗi tháng nghe có vẻ nhỏ nhặt, nhưng khoản tiền thêm 50 đô la đó? Theo thời gian, nó thực sự giúp giảm dần số tiền gốc. Chìa khóa là đảm bảo những khoản thanh toán thêm đó thực sự đi vào gốc, chứ không chỉ nằm trong khoản ký gửi hoặc được áp dụng cho lãi suất trong tương lai. Nên kiểm tra với ngân hàng của bạn về việc này.

Rồi còn có phương án tái cấp vốn. Nếu lãi suất giảm và điểm tín dụng của bạn ổn định, việc khóa lãi suất thấp hơn có thể là một bước ngoặt lớn. Bạn sẽ trả ít lãi hơn tổng thể và có thể chuyển khoản tiết kiệm đó trở lại vào gốc. Chỉ cần tính đến các chi phí đóng để đảm bảo việc này thực sự có lợi.

Nhưng điều tôi thấy thực sự hiệu quả là - mỗi khi có tiền không dự kiến, dù là thưởng, hoàn thuế, hay thừa kế, hãy chuyển khoản đó trực tiếp vào gốc của khoản vay thế chấp. Điều này gần như không gây đau đớn vì bạn đã không dự tính trước khoản tiền đó. Cũng tương tự với các khoản tăng lương hoặc thu nhập phụ. Thay vì để lối sống của mình mở rộng, tôi đã có ý thức hướng dòng tiền đó vào khoản vay thay vì nâng cấp xe hoặc đi ăn ngoài nhiều hơn.

Một chiến lược mà tôi không thấy mọi người nói đủ là chỉ cần giữ kỷ luật trong chi tiêu không thiết yếu. Khi thu nhập tăng lên, rất dễ để bắt đầu tiêu nhiều hơn mà không nhận ra. Nhưng nếu bạn bắt gặp chính mình trước khi điều đó xảy ra và giữ cho số tiền dư đó làm việc cho bạn, bạn có thể rút ngắn đáng kể thời gian trả nợ.

Phép tính khá đơn giản - mỗi đô la bạn áp dụng vào gốc sẽ giảm lãi suất bạn phải trả trong suốt thời gian vay. Vì vậy, câu hỏi làm thế nào để trả hết khoản thế chấp nhanh hơn thực sự phụ thuộc vào việc có ý thức về nơi dòng tiền của bạn đi. Dù là làm tròn thanh toán, tái cấp vốn đúng thời điểm, hay chuyển hướng các khoản tiền bất ngờ, những chiến thuật này có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la và rút ngắn thời gian vay của bạn.

Nó không phải là điều lấp lánh, nhưng nó hiệu quả. Và thành thật mà nói, sự yên tâm khi sở hữu nhà của bạn sớm hơn? Điều đó đáng để bạn giữ kỷ luật.