Đang suy nghĩ về điều này gần đây - thụyết quản lý tài sản là gì? Thật lòng, đó là một trong những thuật ngữ thường được nhắc đến nhiều, nhưng hầu hết mọi người không hoàn toàn rõ ràng về ý nghĩa thực sự của nó hoặc liệu họ có cần đến nó hay không.

Về cơ bản, quản lý tài sản là việc đưa ra các quyết định có chủ đích với tiền và tài sản của bạn để phát triển chúng hoặc ít nhất là giữ cho chúng không mất giá trị. Đó là quá trình xem xét vị trí của bạn và xác định cách đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Một nhà quản lý tài sản là người làm việc chuyên nghiệp trong lĩnh vực này - họ có các chứng chỉ và giấy phép, và họ giúp hướng dẫn bạn qua toàn bộ quá trình.

Vậy chúng ta đang nói về loại dịch vụ nào? Quản lý đầu tư là một trong những dịch vụ lớn. Một nhà quản lý tài sản làm việc cùng bạn để xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu họ là cố vấn đầu tư có giấy phép, họ có thể chọn lựa và quản lý các khoản đầu tư của bạn, thường tính phí hàng năm cho dịch vụ đó.

Tiếp theo là lập kế hoạch tài chính - giúp bạn xác định mục tiêu tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu của mình. Họ có thể hướng dẫn bạn về kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm cho đại học, các sự kiện lớn trong đời, tất cả những điều đó. Các kế hoạch này không cố định mãi mãi; bạn có thể xem lại chúng khi có sự thay đổi trong cuộc sống.

Lời khuyên về thuế cũng rất quan trọng, đặc biệt nếu bạn sở hữu doanh nghiệp hoặc có nhiều nguồn thu nhập. Một nhà quản lý tài sản giỏi có thể cấu trúc tài chính của bạn để giảm thiểu số tiền thuế phải nộp. Và lập kế hoạch di sản - đảm bảo tài sản của bạn sẽ đi đến nơi bạn muốn sau khi bạn qua đời. Di chúc, quỹ tín thác, người thụ hưởng, tất cả đều liên quan.

Bây giờ đây là câu hỏi thực sự: liệu bạn có thực sự cần một nhà quản lý tài sản không? Thật lòng, điều đó còn tùy. Nếu bạn rõ ràng về các mục tiêu tài chính của mình và tự tin chọn các sản phẩm và chiến lược phù hợp, có thể bạn không cần ai đó. Nhưng nếu bạn gặp phải các câu hỏi không thể tự trả lời hoặc cần ý kiến từ người chuyên về lĩnh vực này, đó là lúc nó trở nên có giá trị.

Tôi cũng khuyên bạn nên nói chuyện với những người bạn đã làm việc cùng - kế toán hoặc luật sư của bạn có thể có ý kiến về việc liệu một nhà quản lý tài sản có phù hợp với tình hình của bạn hay không.

Nếu bạn quyết định đi theo hướng đó, việc tìm đúng người phù hợp rất quan trọng. Tìm kiếm các chứng chỉ như CIMA, CPWA hoặc CFP. Kiểm tra danh tiếng của họ qua FINRA Brokercheck hoặc cơ sở dữ liệu Công bố Nhà tư vấn Đầu tư của SEC. Đảm bảo họ đã làm việc với các khách hàng trong tình huống tương tự của bạn. Hỏi về triết lý đầu tư của họ - vì họ sẽ đề xuất các chiến lược cho danh mục của bạn, bạn muốn thực sự đồng ý với cách họ nghĩ.

Hiểu rõ các khoản phí của họ nữa. Một số tính phí liên quan đến đầu tư, một số tính phí tư vấn. Biết rõ bạn đang trả cho điều gì và những gì đã bao gồm. Và thật lòng, bạn cần cảm thấy thoải mái với người mà bạn làm việc cùng. Người này sẽ đưa ra các quyết định về tài chính của bạn, vì vậy sự tin tưởng là rất quan trọng.

Điều thú vị là có những cách khác để xử lý quản lý tài sản mà không cần thuê ai đó trực tiếp. Robo-advisors là các hệ thống tự động theo dõi chiến lược đầu tư đã định sẵn và mua hoặc bán chứng khoán dựa trên chiến lược đó. Chúng phù hợp nếu bạn muốn có một cấu trúc nhưng không có thời gian hoặc kiến thức để tự quản lý mọi thứ.

Quỹ chỉ số là một lựa chọn khác. Chúng theo dõi các chỉ số thị trường như S&P 500, mang lại sự đa dạng hóa trong danh mục của bạn và khá rẻ để bắt đầu.

Các chiến lược mà các nhà quản lý tài sản thực sự sử dụng rất đa dạng, nhưng phổ biến gồm phân bổ tài sản - phân chia danh mục của bạn giữa các loại tài sản khác nhau như cổ phiếu và trái phiếu. Đa dạng hóa nhằm phân tán rủi ro bằng cách đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau. Rebalancing giúp duy trì danh mục phù hợp với mục tiêu rủi ro và lợi nhuận ban đầu khi thị trường biến động. Thu hoạch lỗ thuế là kỹ thuật bán các chứng khoán lỗ để bù đắp thuế lợi nhuận vốn bằng cách thay thế chúng bằng các khoản đầu tư tương tự.

Tóm lại: quản lý tài sản của bạn là rất quan trọng, nhưng cách bạn làm điều đó nên phù hợp với tình hình thực tế và mục tiêu của bạn. Dù là nhà quản lý tài sản, robo-advisor, quỹ chỉ số hay tự làm, hãy chọn phương pháp phù hợp nhất với bạn.