Đã nghĩ về kế hoạch di sản gần đây và nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ ý nghĩa của "người thân thích gần nhất" là gì. Nó về cơ bản là những người thân ruột thịt còn sống gần nhất của bạn - vợ/chồng, con cái, con nuôi, kiểu như vậy. Nghe có vẻ đơn giản nhưng nó quan trọng hơn nhiều so với mọi người nghĩ, đặc biệt khi liên quan đến thừa kế và quyết định y tế.

Điều này: nếu bạn chết mà không có di chúc (gọi là chết không để lại di chúc), ý nghĩa của người thân thích gần nhất trở nên cực kỳ quan trọng vì nó xác định ai sẽ hợp pháp nhận tài sản của bạn. Các luật lệ thay đổi tùy theo nơi bạn sinh sống, nhưng thường theo một thứ tự khá tiêu chuẩn - vợ/chồng trước, rồi đến con cái, sau đó là các thành viên gia đình gần khác. Nó không phải ngẫu nhiên, mà đã được tích hợp vào hệ thống.

Điều khiến tôi chú ý là có bao nhiêu người nhầm lẫn giữa người thụ hưởng và người thân thích gần nhất. Thực ra chúng khác nhau. Người thụ hưởng là người bạn đặc biệt chỉ định trong di chúc, quỹ tín thác hoặc hợp đồng bảo hiểm. Người thân thích gần nhất là dạng dự phòng mặc định - họ thừa kế khi không có kế hoạch chính thức nào. Vì vậy, nếu bạn đã chỉ định ai đó làm người thụ hưởng trong bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí, người đó sẽ ưu tiên hơn cả người thân thích gần nhất của bạn. Người thụ hưởng được chọn trước, kết thúc câu chuyện.

Phần y tế cũng thú vị nữa. Nếu bạn không thể tự đưa ra quyết định, các nhà cung cấp dịch vụ y tế sẽ dựa vào người thân thích gần nhất của bạn để phê duyệt các phương pháp điều trị hoặc thủ thuật. Vì vậy, hiểu ý nghĩa của người thân thích gần nhất không chỉ về tiền bạc - mà còn về ai có quyền đưa ra các quyết định quan trọng khi bạn không còn khả năng.

Khác với việc được chỉ định làm người thực thi di chúc hoặc người thụ hưởng, bạn thực sự không thể tự chọn ai là người thân thích gần nhất của mình. Nó được xác định tự động dựa trên mối quan hệ huyết thống, hôn nhân hoặc nhận nuôi hợp pháp. Không cần giấy tờ gì cả. Trạng thái này chỉ tồn tại theo mặc định, mặc dù các nhà cung cấp dịch vụ y tế, luật sư hoặc tòa án thừa kế là những người xác định chính xác ai là người đó khi cần thiết.

Nếu bạn trở thành người thân thích gần nhất của ai đó, trách nhiệm có thể rất nặng nề. Bạn có thể cần đưa ra các quyết định y tế, sắp xếp tang lễ, quản lý di sản của họ, hoặc thậm chí bắt đầu quá trình thừa kế - xử lý tài sản, nợ nần, tất cả mọi thứ. Đó không phải là điều mà phần lớn mọi người chuẩn bị trước.

Điều quan trọng nhất? Hiểu rõ ý nghĩa của người thân thích gần nhất và cách nó hoạt động sẽ thúc đẩy bạn tạo ra một kế hoạch di sản. Có một di chúc rõ ràng và các người thụ hưởng đã chỉ định giúp mọi thứ rõ ràng và tránh nhiều nhầm lẫn, rắc rối gia đình về sau. Nếu không có, bạn đang để mọi thứ phụ thuộc vào luật thừa kế không có di chúc và ai đó được xác định là người thân thích gần nhất, điều này không lý tưởng.