Gần đây tôi đã nghĩ về đầu tư cổ tức và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không hiểu rõ cách hoạt động của thuế. Giống như, bạn kiếm tiền từ cổ tức nhưng sau đó bạn phải trả thuế dựa trên khoản thu nhập đó tùy thuộc vào tài khoản bạn đang giữ cổ phiếu.

Điều này - nếu cổ phiếu trả cổ tức của bạn nằm trong một tài khoản môi giới thông thường, đúng vậy, bạn sẽ phải nộp thuế cho những cổ tức đó. Nhưng nếu chúng nằm trong một tài khoản hoãn thuế như IRA hoặc 401k, bạn không phải trả gì cho đến khi bạn thực sự rút tiền ra. Một sự khác biệt rất lớn khi bạn nghĩ về lâu dài.

Bây giờ, không phải tất cả cổ tức đều bị đánh thuế theo cùng một cách. Có khái niệm về cổ tức đủ điều kiện (qualified dividends) thực sự được hưởng ưu đãi thuế - nghĩa là mức thuế thấp hơn so với thu nhập thông thường. Để đủ điều kiện, cổ tức phải đến từ một công ty Mỹ hoặc một công ty nước ngoài hợp pháp (một công ty niêm yết trên sàn giao dịch Mỹ hoặc được bảo vệ theo hiệp định thuế). Bạn cũng cần phải giữ cổ phiếu ít nhất 61 ngày trong khoảng thời gian 121 ngày quanh ngày cổ tức trả. Bỏ qua bất kỳ yêu cầu nào trong số này và boom, bạn sẽ phải trả thuế theo mức thu nhập thông thường.

Các mức thuế cho cổ tức đủ điều kiện rất ưu đãi hơn nhiều. Năm 2021, bạn có thể thuộc nhóm 0% nếu thu nhập của bạn dưới $40,400 với tư cách là người nộp thuế độc thân. Mức 15% bắt đầu áp dụng tiếp theo, rồi đến 20% ở mức cao nhất. Những ngưỡng này thay đổi hàng năm do lạm phát, vì vậy hãy kiểm tra các mức thuế hiện tại nếu bạn dự định đầu tư.

Một điều nữa khiến nhiều người bất ngờ - có thêm thuế phụ 3.8% về thu nhập đầu tư ròng trên cổ tức nếu bạn là người có thu nhập cao. Áp dụng tại $200k cho người độc thân, $250k cho người kết hôn nộp chung. Vì vậy, thuế cổ tức có thể trở nên phức tạp nhanh chóng tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.

Nếu bạn muốn giảm thiểu số tiền phải trả thuế trên cổ tức, các bước thông minh khá đơn giản. Giữ cổ phiếu cổ tức trong các tài khoản hưu trí khi có thể. Đảm bảo cổ tức thực sự đủ điều kiện hưởng mức thuế thấp đó. Và đừng thực hiện giao dịch ngắn hạn khiến chúng không đủ điều kiện - kiên nhẫn sẽ mang lại lợi ích ở đây.

Tôi đã sử dụng Gate để theo dõi một số tài sản trả cổ tức và thành thật mà nói, hiểu rõ các tác động thuế trước đã tạo ra sự khác biệt lớn trong chiến lược của bạn. Hầu hết mọi người chỉ tập trung vào lợi suất cổ tức mà không nghĩ đến lợi nhuận sau thuế thực sự họ nhận được. Đó là nơi xây dựng sự giàu có thực sự - khi bạn có ý thức về cả thu nhập lẫn thuế đi kèm.