Đã nghĩ về những gì xảy ra với tài sản của bạn nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra, và nhận ra rằng nhiều người thực sự không hiểu rõ khái niệm thân thích gần nhất và tại sao nó lại quan trọng đối với di sản của họ.

Về cơ bản, thân thích gần nhất đề cập đến những người thân ruột thịt còn sống gần nhất của bạn—vợ/chồng, con cái, cha mẹ, anh chị em theo thứ tự đó. Nhưng vấn đề là: thuật ngữ này thường được sử dụng nhiều trong các bối cảnh pháp lý và tài chính, và mọi người thường nhầm lẫn nó với các khái niệm khác trong kế hoạch di sản.

Sự nhầm lẫn thường xảy ra vì thân thích gần nhất và người thụ hưởng không phải là cùng một thứ. Người thụ hưởng là người bạn chủ động chỉ định trong các tài liệu pháp lý như di chúc, trust hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Trong khi đó, thân thích gần nhất được xác định theo mặc định dựa trên mối quan hệ gia đình và luật pháp của khu vực bạn sinh sống. Nếu bạn qua đời mà không có di chúc (gọi là chết không có di chúc), luật thừa kế sẽ áp dụng và sử dụng thứ tự thân thích gần nhất để xác định ai sẽ nhận gì.

Đây là lý do tại sao việc hiểu rõ thân thích gần nhất thực sự quan trọng trong thực tế: nếu bạn chưa thiết lập các tài liệu kế hoạch di sản chính thức, thân thích gần nhất của bạn tự động có quyền hợp pháp để xử lý các công việc của bạn. Họ có thể cần phải đưa ra quyết định về chăm sóc sức khỏe nếu bạn mất khả năng, sắp xếp tang lễ, quản lý di sản của bạn qua thủ tục thừa kế, và cuối cùng thừa kế tài sản của bạn theo luật thừa kế không có di chúc.

Phần khó là trạng thái thân thích gần nhất không phải là thứ bạn chính thức chỉ định—nó được xác định tự động dựa trên mối quan hệ huyết thống, hôn nhân hoặc nhận nuôi hợp pháp. Trách nhiệm thường thuộc về các nhà cung cấp dịch vụ y tế, cơ quan thực thi pháp luật hoặc các chuyên gia pháp lý để xác định ai chính xác là thân thích gần nhất của bạn khi cần thiết.

Bây giờ, nếu bạn đã chỉ định người thụ hưởng trong các tài khoản tài chính, hợp đồng bảo hiểm hoặc đã lập di chúc, những chỉ định đó sẽ ghi đè các quyền của thân thích gần nhất. Ví dụ, nếu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn ghi tên bạn thân nhất làm người thụ hưởng, họ sẽ nhận khoản thanh toán bất kể thân thích gần nhất của bạn mong đợi gì. Tương tự với các tài khoản trả ngay cho người thụ hưởng—chúng chuyển trực tiếp cho người bạn đã chỉ định.

Nhưng khi không có di chúc và không có người thụ hưởng được chỉ định? Đó là lúc thân thích gần nhất trở nên cực kỳ quan trọng. Tòa án thừa kế sẽ dựa vào luật thừa kế không có di chúc để phân phối di sản của bạn cho các thành viên gia đình gần nhất theo một thứ tự cụ thể.

Điều cần ghi nhớ thực tế: nếu bạn quan tâm đến việc kiểm soát ai thừa kế tài sản của mình và ai đưa ra quyết định thay mặt bạn, bạn cần phải ghi rõ điều đó. Tạo di chúc, chỉ định người thụ hưởng cho các tài sản chính, và xem xét thiết lập kế hoạch di sản. Nếu không, bạn đang để mặc cho luật pháp mặc định và thân thích gần nhất của bạn tự xử lý—thường gây ra nhiều rắc rối và tranh chấp gia đình hơn mức cần thiết.

Dành thời gian làm rõ ý định của bạn ngay bây giờ sẽ tiết kiệm rất nhiều rắc rối về sau. Dù bạn làm việc với chuyên gia hay tự mình xử lý, việc có các tài liệu kế hoạch di sản chính thức rõ ràng sẽ rõ ràng hơn nhiều so với dựa vào quy tắc mặc định về thân thích gần nhất.