Vừa mới xem qua một số dữ liệu về nghỉ hưu, thật sự khá bất ngờ nếu bạn đang nghĩ về vị trí tài chính của mình. Fidelity đã công bố số liệu về số dư 401(k) theo từng thế hệ, và khoảng cách giữa các nhóm tuổi lớn hơn nhiều so với những gì mọi người thường nghĩ.

Dưới đây là các con số thực tế: Thế hệ Z trung bình có khoảng 17.900 đô la, Millennials khoảng 83.700 đô la, Thế hệ X là 222.100 đô la, và Boomers là 270.800 đô la. Trên bề mặt, có vẻ như đây là một tiến trình rõ ràng, nhưng vấn đề là - đây là trung bình cộng, nghĩa là chúng bị ảnh hưởng nặng nề bởi một số ít người có tài khoản cực lớn. Các số dư trung vị thực tế khoảng một phần ba các con số này theo dữ liệu của Vanguard.

Điều thực sự thu hút sự chú ý của tôi là khoảng cách giữa Millennials và Thế hệ X. Sự nhảy vọt từ $83k đến $222k không chỉ đơn thuần về thời gian trong thị trường. Thế hệ X đang trong giai đoạn thu nhập cao nhất, họ đã trả hết các khoản vay sinh viên và thế chấp, và cuối cùng họ có không gian thở thật sự. Đó là giai đoạn mà mọi người đều nói đến nhưng ít ai thực sự chuẩn bị cho đến khi nó đến.

Phần thú vị là? Hầu hết mọi người cảm thấy họ đang tụt lại phía sau, và thành thật mà nói, có thể họ đúng. Nhưng dữ liệu thực tế cho thấy những biểu tượng của sự cân bằng khi bạn nhìn nhận theo cách khác. Sự tăng trưởng chậm trong sự nghiệp ban đầu, rồi đến sự tăng tốc này trong độ tuổi 40 và 50 nếu bạn thực sự có một kế hoạch. Vấn đề là phần lớn mọi người không có kế hoạch đó.

Nếu bạn đang ở độ tuổi 30 cảm thấy chậm, đừng hoảng loạn. Nếu bạn là Thế hệ X ngay bây giờ, đây chính là thời điểm để xây dựng sự giàu có - các biểu tượng của sự cân bằng chuyển dịch mạnh mẽ có lợi cho bạn nếu bạn tận dụng nó. Và nếu bạn đã nghỉ hưu rồi? Chỉ cần đảm bảo các biểu tượng của sự cân bằng trong danh mục đầu tư của bạn thực sự phù hợp với những gì bạn cần.

Điều quan trọng thực sự không phải là so sánh bản thân với người khác - mà là xác định rõ những gì BẠN cần và làm ngược lại từ đó. Mỗi năm bạn trì hoãn đều khiến bạn mất đi nhiều hơn bạn nghĩ. Bắt đầu nhỏ nếu cần, nhưng hãy bắt đầu từ đâu đó. Các biểu tượng của sự cân bằng chỉ có ý nghĩa nếu bạn thực sự đang xây dựng hướng tới một điều gì đó cụ thể.