Đã nghĩ về lý do tại sao nhiều người vẫn hoàn toàn tránh xa thẻ tín dụng. Như, tôi hiểu những lo ngại về nợ nần, nhưng thực ra có một chi phí khá lớn khi hoàn toàn bỏ qua chúng.

Vì vậy, đây là những gì tôi nhận thấy: đặc biệt là thế hệ Millennials có xu hướng trung thành hơn với tiền mặt và thẻ ghi nợ. Theo một số dữ liệu chi tiêu tiêu dùng mà tôi tình cờ xem qua, trung bình mỗi người chi khoảng 4.700 đô la hàng năm bằng thẻ tín dụng so với 2.400 đô la bằng tiền mặt/thẻ ghi nợ kết hợp. Millennials đảo ngược lại - họ chi 5.200 đô la bằng tiền mặt và thẻ ghi nợ nhưng chỉ 3.300 đô la bằng thẻ tín dụng. Lý do thường là để tránh nợ, điều này cũng hợp lý về mặt lý thuyết. Nhưng thực tế về những gì xảy ra nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng thì phức tạp hơn nhiều so với những gì đa số mọi người nhận thức.

Điều đầu tiên bị bỏ qua: bạn thực sự đang bỏ lỡ tiền miễn phí. Một thẻ thưởng tốt cho phép hoàn 2% cho ăn uống và 1% cho mọi thứ khác có thể mang lại cho bạn hơn 150 đô la mỗi năm tùy theo mức chi tiêu. Đó là một tháng xăng hoặc cà phê ngay tại đó. Đã bị bỏ qua vì bạn trả bằng tiền mặt.

Nhưng đây mới là phần nghiêm trọng hơn. Không có lịch sử thẻ tín dụng, việc xây dựng điểm tín dụng trở thành một cuộc chiến leo núi. Và điểm tín dụng không chỉ là một con số ngẫu nhiên - nó ảnh hưởng trực tiếp đến những gì xảy ra nếu bạn không dùng thẻ tín dụng rồi đột nhiên cần vay mượn. Các nhà cho vay thế chấp rất quan tâm đến lịch sử tín dụng. Điểm thấp hơn có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn đô la lãi suất trong suốt thời gian vay mua nhà. Tương tự với vay mua ô tô. Hầu hết mọi người không thể mua xe trả góp ngay lập tức, nên họ phải vay. Tín dụng tốt đồng nghĩa với điều khoản vay tốt hơn nhiều. Tín dụng xấu hoặc không có tín dụng nghĩa là bạn sẽ bị tính lãi suất cao hơn.

Rồi còn có bảo vệ chống gian lận, điều này thực sự quan trọng hơn bao giờ hết. Nếu ai đó gian lận sử dụng thẻ ghi nợ của bạn, họ đang tiêu tiền trong tài khoản của bạn. Với thẻ tín dụng, họ đang tiêu tiền của công ty phát hành thẻ. Dễ dàng hơn nhiều để tranh chấp và lấy lại tiền. Thêm nữa, các khách sạn và công ty cho thuê xe thường giữ tạm giữ số tiền trên thẻ ghi nợ của bạn, điều này có thể khiến bạn thiếu tiền hoặc phải trả phí quá hạn.

Các tranh chấp với thương nhân cũng là một vấn đề. Mua thứ gì đó bằng tiền mặt mà bị lỗi? Chúc may mắn khi được hoàn tiền mà không gặp rắc rối. Dùng thẻ tín dụng? Nhà phát hành thường đứng về phía bạn và có thể thúc ép thương nhân giải quyết đúng. Đó là sức mạnh mà bạn không có khi dùng tiền mặt.

Tôi cũng thấy nhiều người đánh giá thấp yếu tố quỹ dự phòng khẩn cấp. Hầu hết người Mỹ hầu như không có tiết kiệm gì. Một thẻ tín dụng có hạn mức tốt có thể bổ sung cho quỹ khẩn cấp khi mọi thứ đi chệch hướng - hóa đơn y tế, sửa xe, mất việc. Cách sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm sẽ giúp hạn mức của bạn tăng lên, cung cấp nhiều lớp bảo vệ hơn.

Có một điều mà ít người nói đến: nhà tuyển dụng thực sự kiểm tra báo cáo tín dụng trong quá trình kiểm tra lý lịch. Lịch sử tín dụng không tồn tại có thể làm giảm cơ hội của bạn trong một số công việc, ngay cả khi bạn đủ tiêu chuẩn. Nhà tuyển dụng muốn thấy bạn hiểu về dòng tiền và quản lý tài chính một cách có trách nhiệm.

Và nếu bạn đi du lịch chút nào đó, không dùng thẻ tín dụng là bỏ lỡ những lợi ích lớn. Thẻ thưởng du lịch cung cấp dặm bay, điểm thưởng và thưởng đăng ký mà tiền mặt không thể sánh bằng. Đêm khách sạn miễn phí, vé máy bay, hoàn tiền - tất cả đều cộng dồn lại thành giá trị thực sự.

Vì vậy, đúng vậy, những gì xảy ra khi bạn không dùng thẻ tín dụng còn vượt xa việc tránh nợ. Bạn bỏ lỡ bảo vệ chống gian lận, xây dựng tín dụng, điều khoản vay tốt hơn, linh hoạt trong trường hợp khẩn cấp và các phần thưởng hợp pháp. Chìa khóa không phải là tránh xa thẻ tín dụng - mà là sử dụng chúng một cách có trách nhiệm. Đó mới là chiến lược thực sự.