Bạn có từng tự hỏi liệu các khoản đầu tư của mình có thực sự mang lại lợi nhuận không? Ý tôi là, thực sự tạo ra tiền chứ không chỉ là lời nói suông? Đó là lý do tại sao hiểu cách tính tỷ lệ lợi nhuận trên đầu tư trở nên quan trọng. Thật ra, nó đơn giản hơn nhiều người nghĩ.

Vì vậy, đây là công thức cơ bản: lấy lợi nhuận của bạn, chia cho số tiền ban đầu bạn đã bỏ ra, rồi nhân với 100 để có tỷ lệ phần trăm lợi nhuận. Chỉ vậy thôi. Lợi nhuận chia cho chi phí nhân 100. Nhưng để tôi giải thích tại sao điều này thực sự quan trọng.

Giả sử bạn mua 100 cổ phiếu của một công ty với giá 100 đô la mỗi cổ phiếu vào năm 2020. Bạn mất 10.000 đô la. Đến giữa năm 2022, những cổ phiếu đó trị giá 125 đô la mỗi cổ phiếu. Bạn bán với giá 12.500 đô la. Lợi nhuận của bạn là 2.500 đô la. Vậy ROI của bạn là 2.500 đô la chia cho 10.000 đô la, ra 0,25, hay 25% lợi nhuận. Không tồi sau vài năm giữ.

Nhưng điều thú vị là - không phải tất cả các khoản đầu tư đều tăng giá. Tôi đã thấy nhiều người mua cổ phiếu nghĩ rằng họ đã đúng, chỉ để chứng kiến chúng giảm mạnh. Giả sử bạn mua 100 cổ phiếu với giá 100 đô la mỗi cổ phiếu vào năm 2020, nhưng đến năm 2022, chúng giao dịch ở mức 60 đô la. Bạn bán với giá 6.000 đô la, chịu lỗ 4.000 đô la. ROI của bạn là âm 40%. Điều này xảy ra. Đó là lý do tại sao việc theo dõi những thứ này lại quan trọng.

Bây giờ, một điều mọi người thường bỏ qua là phép tính cơ bản này không tính đến thời gian. Nếu tôi nói với bạn một khoản đầu tư sinh lợi 10% trong 10 năm so với một khoản khác sinh lợi 8% trong 2 năm, rõ ràng là lựa chọn thứ hai tốt hơn. Để so sánh công bằng, bạn cần tính theo năm. Chia ROI của bạn cho số năm bạn giữ nó. Vậy lợi nhuận 25% trong 2,5 năm? Thực ra đó là khoảng 10% mỗi năm.

Một điều nữa - đừng quên các chi phí ẩn. Nếu bạn mua cổ phiếu, có phí môi giới. Nếu bạn đầu tư vào đồ vật vật lý như đồ sưu tập hoặc bất động sản, có chi phí bảo trì, lưu trữ, sửa chữa. Tôi từng xem một người mua một chiếc xe cổ giá 10.000 đô la, tiêu 7.500 đô la sửa chữa, và 2.500 đô la để lưu trữ đúng cách. Tổng đầu tư là 20.000 đô la, không phải 10.000 đô la. Khi họ bán với giá 50.000 đô la, ROI thực sự là 150%, chứ không phải 400%. Sự khác biệt lớn.

Khi bạn cố gắng chọn giữa các khoản đầu tư khác nhau, tính ROI dự kiến giúp ích, nhưng không phải là tất cả. Bạn có thể so sánh hai cổ phiếu - một công ty đã thành lập mà bạn kỳ vọng sẽ sinh lợi 50% trong năm năm (tương đương 10% theo năm), so với một công ty khởi nghiệp có thể đạt 400% trong mười năm (tương đương 40% theo năm). Có vẻ như startup thắng, đúng không? Nhưng startup rủi ro hơn. Chúng có thể thất bại. Công ty đã thành lập có thể vượt xa mong đợi.

Sức mạnh thực sự của việc hiểu cách tính tỷ lệ lợi nhuận trên đầu tư là biết khi nào nên giữ và khi nào nên bỏ. Nếu một khoản đầu tư liên tục mang lại lợi nhuận hàng năm ổn định, hãy giữ nó. Nếu nó hoạt động kém hoặc âm, có thể đã đến lúc chuyển sang thứ gì đó tốt hơn. Đó là cách bạn thực sự xây dựng sự giàu có theo thời gian - bằng cách đo lường những gì hiệu quả và loại bỏ những gì không.