Đã xem xét vấn đề này gần đây và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không hiểu rõ về khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ có thể bạn vay từ đâu. Hóa ra không phải tất cả các chính sách đều giống nhau khi nói đến việc truy cập vào tiền mặt của bạn khi còn sống.

Vì vậy, đây là sự thật - nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bạn có thể đang sở hữu một nguồn thanh khoản mà bạn thậm chí còn không biết đến. Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm toàn diện, một số chính sách bảo hiểm biến đổi... tất cả đều tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Đó là số tiền mà phí bảo hiểm của bạn tích lũy vượt quá số cần thiết để trang trải lợi ích tử vong của bạn. Nhưng bảo hiểm nhân thọ theo thời hạn? Hoàn toàn khác biệt. Bạn không thể vay tiền từ đó vì không có giá trị tiền mặt nằm đó. Nó chỉ là bảo hiểm bảo vệ trong một khoảng thời gian cố định.

Cơ chế hoạt động thực ra khá đơn giản khi bạn hiểu rõ bạn có thể vay từ đâu. Bạn về cơ bản đang vay một khoản tiền dựa trên tài khoản tiền mặt của chính chính sách của mình. Không cần kiểm tra tín dụng, không cần quá trình phê duyệt dài dòng, không cần giải thích lý do bạn cần tiền. Công ty bảo hiểm đã biết chính xác những gì làm tài sản thế chấp của họ - giá trị tiền mặt và lợi ích tử vong của bạn. Hầu hết các chính sách cho phép bạn vay tới 80-90% số tiền tích lũy đó.

Điều làm cho khoản vay này khác biệt so với các khoản vay khác là tốc độ và sự đơn giản. Bạn đang vay từ chính mình theo một cách nào đó, vì vậy ít gặp trở ngại hơn. Lãi suất cũng thường hợp lý. Điều cần lưu ý? Mỗi đô la bạn vay sẽ làm giảm giá trị của chính sách của bạn cho đến khi bạn trả lại. Nếu bạn qua đời trước khi trả hết, công ty bảo hiểm sẽ trừ số tiền bạn nợ từ khoản thanh toán lợi ích tử vong của bạn cho người thụ hưởng.

Tôi đã thấy mọi người sử dụng điều này một cách chiến lược cho các nhu cầu ngắn hạn - chi phí bất ngờ, bù đắp khoảng trống giữa các công việc, kiểu như vậy. Nhưng đây không phải là một giấy phép miễn phí. Bạn đang giảm thiểu mạng lưới an toàn của mình trong khi vẫn mang khoản nợ đó. Và nếu bạn không thanh toán hoặc chính sách của bạn hết hạn, công ty sẽ tự động trừ tiền từ tài khoản tiền mặt của bạn.

Câu hỏi thực sự là liệu bạn có thực sự có thể vay từ đâu trong số những gì bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp hay không. Hầu hết những người có chính sách theo thời hạn không có tùy chọn này. Nhưng nếu bạn có bảo hiểm vĩnh viễn, thì đáng để hiểu rõ bạn có thể truy cập vào bao nhiêu thanh khoản và chi phí thực sự để khai thác nó là bao nhiêu. Đôi khi điều đó phù hợp với các tình huống cụ thể, đôi khi không. Tùy thuộc vào bức tranh tài chính lớn hơn của bạn.