Đã suy nghĩ về điều này nhiều hơn gần đây, đặc biệt là khi nói đến bảo hiểm nhân thọ cho mẹ tôi và các thành viên gia đình khác không kiếm tiền lương. Hầu hết mọi người đều cho rằng cha mẹ ở nhà hoặc người chăm sóc không cần bảo hiểm, nhưng đó thật sự là một giả định nguy hiểm.

Dave Ramsey đưa ra một điểm hợp lý mà tôi chưa từng xem xét đầy đủ trước đây. Nếu có chuyện gì xảy ra với một người cha hoặc mẹ quản lý gia đình—nấu ăn, chăm sóc trẻ em, quản lý lịch trình, dọn dẹp, việc vặt—tất cả công việc đó không biến mất. Nó sẽ đổ lên người khác. Và người đó sẽ cần phải nghỉ việc để xử lý hoặc trả tiền cho dịch vụ chuyên nghiệp. Nhà trẻ, giúp việc nhà, dịch vụ chuẩn bị bữa ăn—tất cả đều nhanh chóng cộng lại.

Ramsey đề xuất mức bảo hiểm từ khoảng 250.000 đến 400.000 đô la cho cha mẹ ở nhà. Nghe có vẻ nhiều khi họ không kiếm thu nhập, nhưng hãy nghĩ theo cách khác. Bạn không bảo hiểm cho paycheck của họ. Bạn bảo hiểm cho chi phí thay thế tất cả những gì họ làm. Đó mới là giá trị thực sự.

Điều này không chỉ áp dụng cho trẻ em. Nếu bạn có cha mẹ già hoặc người thân được chăm sóc tại nhà, bảo hiểm nhân thọ cho mẹ tôi hoặc các tình huống tương tự trở nên cực kỳ quan trọng. Nếu không có nó, các thành viên còn lại trong gia đình sẽ phải đối mặt với một cú sốc kép—nỗi đau mất người thân cộng với gánh nặng tài chính và thời gian khổng lồ đột ngột đổ lên họ.

Chìa khóa là thực sự tính toán xem những dịch vụ đó sẽ tốn bao nhiêu trong tình huống cụ thể của bạn. Chăm sóc tại viện dưỡng lão, trợ giúp tại nhà, mức phí chăm sóc trẻ em trong khu vực của bạn—những điều này khác nhau. Phạm vi của Ramsey là một điểm khởi đầu, nhưng nhu cầu thực tế của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào những gì bạn cần để thay thế.

Thành thật mà nói, nếu có ai trong gia đình bạn cung cấp công việc chăm sóc không lương, việc bảo hiểm cho họ nên là ưu tiên hàng đầu. Đó là một trong những bước tài chính cảm thấy không cần thiết cho đến khi xảy ra chuyện, và sau đó bạn nhận ra rằng nó thực sự cần thiết. Đừng chần chừ với việc này.