Đang suy nghĩ về nơi để tiết kiệm tiền gần đây, đặc biệt khi bạn có tiền dư thừa mà không có mục tiêu cụ thể đính kèm. Như thể, bạn không tiết kiệm cho một ngôi nhà hoặc một chiếc xe, nhưng bạn có khoản tiền có thể làm việc chăm chỉ hơn cho bạn. Vì vậy, tôi đã tìm hiểu những gì các chuyên gia tài chính thực sự khuyên trong tình huống này.

Điều đầu tiên luôn xuất hiện: thị trường chứng khoán cho các khoản đầu tư dài hạn. Nếu bạn có thời gian và không vội vàng, các quỹ chỉ số và ETF là những điểm vào tốt. Điều tuyệt vời ở đây là bạn không cần phải là một phù thủy Phố Wall—đầu tư thụ động loại bỏ phần lớn sự đoán mò. Đối với những người thực sự muốn nghiên cứu và chọn cổ phiếu riêng lẻ, đó cũng là một lựa chọn, nhưng đòi hỏi nhiều công sức hơn.

Bây giờ, nếu bạn muốn linh hoạt trong việc tiết kiệm mà không bị khóa vào các tài khoản hưu trí, một tài khoản môi giới là đáng xem xét. Bạn có thể kết hợp các khoản ngắn hạn như quỹ thị trường tiền tệ hoặc CD cho các mục tiêu trong vòng một hoặc hai năm, rồi thêm vào cổ phiếu và trái phiếu cho các quỹ thời gian dài hơn. Lợi thế thực sự? Không bị phạt khi rút tiền sớm như với IRA.

Dưới đây là điều mọi người thường bỏ qua: quỹ dự phòng khẩn cấp. Thật sự đấy. Ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt để dành trong tài khoản tiết kiệm lãi cao hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Đây không phải để tăng trưởng—đây là để yên tâm. Khi cuộc sống gặp phải những bất trắc (mất việc, sửa nhà, vấn đề y tế), bạn đã sẵn sàng mà không làm gián đoạn mọi thứ khác.

CDs đang trở nên hấp dẫn trở lại với lãi suất hiện tại. Nếu bạn biết mình sẽ không cần tiền trong một khoảng thời gian nhất định, chúng khóa lãi suất khá tốt. Các liên hiệp tín dụng đặc biệt đang đẩy mạnh lãi suất cạnh tranh cho các CD ngắn hạn hiện nay. Thỏa thuận là tính thanh khoản—bạn bị kẹt cho đến khi đáo hạn.

Tôi cũng nghe mọi người nói về một 'quỹ tự do'—cơ bản là một tài khoản tiết kiệm riêng cho các cơ hội hoặc bất ngờ. Thay đổi nghề nghiệp, đầu tư bất ngờ, chuyến đi tự phát. Nó khác với quỹ khẩn cấp vì bạn không chỉ phòng vệ chống lại thảm họa; bạn còn định vị để tận dụng những điều tốt đẹp nữa.

Về các tài khoản tiết kiệm, các tài khoản tiết kiệm thông thường gần như vô nghĩa để tăng trưởng. Nhưng các tài khoản tiết kiệm lãi cao? Hiện tại, chúng thực sự trả lãi 3% hoặc cao hơn, so với 0,35% của tài khoản thông thường. Nếu bạn đang nghĩ xem nên để tiền ở đâu và muốn một thứ gì đó ít rủi ro, đây là lựa chọn phù hợp.

Cuối cùng, điều gần như quá rõ ràng để bỏ qua: nếu công ty bạn có chương trình đối ứng đóng góp hưu trí, hãy tối đa hóa khoản đó trước. Đó chính là tiền miễn phí. Ngay cả khi bạn không có mục tiêu cụ thể, việc đổ thêm tiền vào 401k hoặc kế hoạch tương tự có đối ứng là như thể bạn nhân đôi tiền của mình ngay lập tức.

Vậy nên, nơi để tiết kiệm tiền thực sự phụ thuộc vào thời gian và mức độ thoải mái của bạn. Ngắn hạn? Tài khoản tiết kiệm lãi cao hoặc CD. Trung hạn? Tài khoản môi giới với trái phiếu và một số cổ phiếu. Dài hạn? Quỹ chỉ số hoặc cổ phiếu riêng nếu bạn thích. Và luôn luôn—luôn luôn—giữ sẵn khoản dự phòng khẩn cấp đó trước tiên.