Tôi luôn bị hỏi về các khoản khấu trừ thuế, và thành thật mà nói, các quy tắc có thể khiến bạn cảm thấy quá tải lúc đầu. Nhưng vấn đề là - hiểu rõ những gì bạn thực sự có thể khấu trừ có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la trên hóa đơn thuế của mình. Chìa khóa là biết các khoản chi tiêu của bạn thuộc vào loại nào.

Vì vậy, hãy để tôi phân tích cách hoạt động của điều này. Bạn về cơ bản có hai loại khoản khấu trừ thuế cá nhân, và một trong số đó mạnh hơn nhiều so với loại còn lại.

Đầu tiên, có các khoản khấu trừ trên dòng - đôi khi gọi là điều chỉnh thu nhập. Điều tuyệt vời của chúng là bất kỳ người nộp thuế nào cũng có thể khai nếu đủ điều kiện, dù bạn có khai theo phương pháp liệt kê hay không. Tại sao điều đó lại quan trọng? Bởi vì các khoản khấu trừ trên dòng thực sự làm giảm tổng thu nhập chịu thuế đã điều chỉnh của bạn, điều này rất lớn. Khi AGI của bạn quá cao, các khoản khấu trừ theo phương pháp liệt kê bắt đầu giảm dần. Vì vậy, giảm số AGI đó sẽ mở ra nhiều ưu đãi thuế hơn tổng thể.

Sau đó, bạn có các khoản khấu trừ dưới dòng, mà bạn chỉ có thể khai nếu bạn liệt kê chi tiết trên Lịch A. Những khoản này vững chắc, nhưng không có sức mạnh bằng các khoản khấu trừ trên dòng.

Hãy để tôi đi qua những gì thuộc vào từng loại. Đối với các khoản khấu trừ trên dòng, bạn xem xét các khoản như chi phí giáo viên - giáo viên có thể trừ tối đa $250 cho vật dụng trong lớp học. Nếu bạn có kế hoạch bảo hiểm y tế có mức khấu trừ cao, khoản đóng góp vào HSA của bạn cũng được trừ - tối đa $3,350 nếu bạn độc thân, $6,650 nếu đã kết hôn, cộng thêm $1,000 nếu bạn từ 55 tuổi trở lên. Số tiền này được rút ra không đánh thuế khi bạn sử dụng cho các chi phí y tế đủ điều kiện.

Chuyển nhà để đi làm? Nếu công việc mới của bạn xa hơn hơn 50 dặm, một số chi phí di chuyển nhất định có thể được trừ. Những người tự doanh cũng có lợi thế ở đây - đóng góp vào kế hoạch hưu trí, phí bảo hiểm y tế, tất cả đều được trừ. Các khoản thanh toán trợ cấp alimony cũng được trừ (dù người vợ/chồng cũ của bạn phải khai báo như thu nhập). Các khoản đóng góp IRA truyền thống lên tới $5,500, hoặc $6,500 nếu bạn trên 55 tuổi, thường được trừ. Lãi vay sinh viên được trừ nếu thu nhập của bạn nằm trong giới hạn. Và nếu bạn trả học phí và lệ phí, bạn có thể trừ tối đa $4,000.

Bây giờ, về phía liệt kê chi tiết - chi phí y tế vượt quá 10% AGI của bạn, thuế bang và địa phương, thuế bán hàng nếu bạn sống ở bang không có thuế thu nhập, thuế bất động sản, lãi vay thế chấp và điểm vay - tất cả cộng lại. Các khoản quyên góp từ thiện lên tới 50% AGI của bạn có thể trừ. Nếu bạn gặp thiệt hại do trộm cắp hoặc tai nạn không được bảo hiểm chi trả, cũng được trừ. Thua cá cược cũng được trừ khỏi tiền thắng của bạn. Và có một loại đặc biệt gọi là chi phí nhân viên không hoàn lại và phí chuẩn bị thuế, bị giới hạn ở mức 2%.

Đối với chủ doanh nghiệp, quy tắc đơn giản: nếu nó bình thường, cần thiết hoặc cải thiện doanh nghiệp của bạn, nó có thể trừ. Mặc dù một số khoản có giới hạn. Tiếp khách hàng chỉ được trừ 50%. Quà tặng doanh nghiệp tối đa là $25 mỗi người mỗi năm. Và khi bạn mua thiết bị hoặc tài sản trị giá trên $500, bạn sẽ khấu hao theo thời gian thay vì trừ hết một lần.

Đây là lời khuyên của tôi: giữ hồ sơ cẩn thận, đặc biệt là cho các khoản khấu trừ trên dòng. Việc làm đúng có thể mở khóa nhiều khoản khấu trừ hơn nữa về sau. Đáng giá công sức để theo dõi mọi thứ một cách chính xác.