Gần đây tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về tài khoản IRA so với tài khoản CD, nên tôi nghĩ sẽ phân tích những điều thực sự quan trọng khi bạn cố gắng quyết định giữa chúng.

Nghe này, cả hai đều là cách hợp pháp để tiết kiệm tiền, nhưng chúng giải quyết các vấn đề hoàn toàn khác nhau. Một CD về cơ bản là bạn gửi tiền vào nơi an toàn trong một khoảng thời gian cố định - có thể là 6 tháng, có thể là 5 năm - và ngân hàng khóa lại một mức lãi suất đảm bảo. Bạn nhận được khoản lợi nhuận cố định đó bất kể thị trường diễn biến thế nào. Thương lượng? Bạn không thể chạm vào số tiền đó mà không bị phạt. Đó là toàn bộ ý nghĩa của CD.

IRA là một loại hình hoàn toàn khác. Đây là các tài khoản hưu trí, và điều kỳ diệu thực sự là lợi ích về thuế. Với IRA truyền thống, bạn có thể được trừ thuế khi đóng góp, và bạn không phải trả thuế trên lợi nhuận cho đến khi nghỉ hưu. Roth IRA thì ngược lại - bạn trả thuế ngay bây giờ, nhưng rút tiền sau này hoàn toàn miễn thuế. Mấu chốt là bạn bị khóa trong đến 59,5 tuổi trừ khi có các ngoại lệ cụ thể.

Dưới đây là phần thực tế: CD phù hợp nếu bạn cần sự an toàn và dự đoán được. Bạn biết chính xác mình sẽ nhận được gì. Không có bất ngờ. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng bảo vệ chúng bằng bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 đô la, vì vậy tiền của bạn được bảo vệ. Nhưng nếu bạn nghĩ ngắn hạn - có thể bạn cần truy cập vào quỹ trong 1-3 năm - đây là lựa chọn của bạn.

Tuy nhiên, IRA? Đây là dành cho những người chơi dài hạn. Bạn xây dựng tài sản hưu trí qua nhiều thập kỷ, đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất cứ thứ gì phù hợp với chiến lược của bạn. Đúng, thị trường có thể dao động, nhưng đó cũng là cách để bạn có được sự tăng trưởng thực sự theo thời gian. Các lợi ích về thuế cũng tạo ra sự khác biệt lớn, đặc biệt nếu bạn chiến lược chọn loại phù hợp.

Khi so sánh IRA và CD, giới hạn đóng góp cũng quan trọng. CD? Không giới hạn. Bạn có thể gửi bao nhiêu tùy thích. IRA có giới hạn hàng năm do IRS đặt ra - $7k cho hầu hết mọi người, $8k nếu bạn 50 tuổi trở lên. Đó là một giới hạn thực sự nếu bạn muốn tối đa hóa khoản tiết kiệm.

Thành thật mà nói, nhiều người không nghĩ về điều này như là hoặc/hoặc. Bạn có thể làm cả hai. Sử dụng CD cho quỹ an toàn ngắn hạn đó, và đặt tiền hưu trí nghiêm túc của bạn vào IRA nơi lợi ích về thuế thực sự cộng dồn theo thời gian. Các công cụ khác nhau cho các khoảng thời gian khác nhau.

Câu hỏi thực sự là bạn cần tiền để làm gì. Mua nhà trong hai năm tới? CD là bạn của bạn. Xây dựng sự giàu có cho hưu trí cách đây hơn 20 năm? IRA luôn thắng. Hầu hết các kế hoạch tài chính vững chắc đều sử dụng cả hai vì chúng phục vụ các mục đích hoàn toàn khác nhau.