Mình vừa nhận ra nhiều người chưa hiểu rõ ý nghĩa thực sự của "thiệt hại vốn âm" là gì, và thành thật mà nói, nó có thể gây rối tài chính của bạn nếu không cẩn thận.

Vì vậy, đây là vấn đề - thiệt hại vốn âm xảy ra khi bạn nợ nhiều hơn giá trị thực của tài sản của mình. Người ta gọi đó là "nằm dưới nước" trong khoản vay, và nó phổ biến hơn bạn nghĩ rất nhiều. Bạn mua một chiếc xe hoặc một căn nhà, rồi đột nhiên thị trường biến động hoặc giá trị giảm nhanh hơn dự kiến, và bùm - bạn mắc kẹt nợ nhiều hơn giá trị của thứ đó.

Ý nghĩa của thiệt hại vốn âm trở nên rõ ràng hơn khi bạn cố gắng bán. Giả sử bạn mua một chiếc xe giá 30 nghìn đô với khoản vay, nhưng giờ chỉ còn giá trị 22 nghìn đô và bạn vẫn còn nợ 25 nghìn đô. Đó chính là vấn đề ngay tại đó. Bạn không thể chỉ bán đi rồi bỏ đi vì vẫn còn thiếu 3 nghìn đô. Tương tự, điều này cũng xảy ra với nhà cửa trong thời kỳ thị trường suy thoái - giá trị bất động sản giảm và mọi người rơi vào tình huống không lường trước được.

Điều gì thường gây ra tình trạng này? Đối với xe hơi, đó là sự giảm giá nhanh chóng kết hợp với lãi suất cao hoặc kỳ hạn vay dài. Đối với nhà cửa, đó là sụp đổ thị trường hoặc mua với ít hoặc không có tiền đặt cọc. Vay nhiều hơn giá trị của tài sản từ ngày đầu tiên về cơ bản là đang tự hỏi mình sẽ gặp rắc rối.

Muốn biết bạn có đang trong tình huống này không? Kiểm tra giá trị thị trường hiện tại của tài sản của bạn - dùng Kelley Blue Book cho xe hoặc nhờ chuyên gia định giá cho bất động sản. Sau đó, xem số dư khoản vay còn lại của bạn. Nếu số dư lớn hơn giá trị, bạn đang đối mặt với thiệt hại vốn âm.

Làm thế nào để tránh hoặc sửa nó? Thanh toán thêm khi có thể để xây dựng vốn nhanh hơn. Nếu lãi suất giảm, tái cấp vốn có thể giúp bạn trả nhanh phần gốc hơn. Một số người chọn kỳ hạn vay ngắn hơn - đúng, trả hàng tháng cao hơn, nhưng bạn không bị mắc kẹt trong vùng thiệt hại vốn âm nhiều năm. Cũng giữ gìn tài sản của bạn tốt vì khấu hao sẽ tác động mạnh hơn khi mọi thứ sụp đổ. Và thành thật mà nói, cách tốt nhất là mua cẩn thận - đừng vay nhiều hơn giá trị của tài sản ban đầu.

Ý nghĩa của thiệt hại vốn âm về cơ bản là sự thiếu linh hoạt tài chính. Bạn không thể bán mà không lỗ, việc tái cấp vốn trở nên phức tạp, và bạn bị khóa vào một thứ có thể không phù hợp với cuộc sống của bạn nữa. Đó là lý do tại sao việc thông minh trong vay mượn từ đầu lại quan trọng.