Vừa mới xem xét các lựa chọn vay cá nhân gần đây và nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ cách điểm tín dụng của họ ảnh hưởng đến khả năng được chấp thuận thực sự như thế nào. Nghĩ tôi sẽ chia sẻ những gì tôi đã tìm thấy.

Vì vậy, đây là điều về khoản vay cá nhân và yêu cầu về tín dụng. Hầu hết các nhà cho vay muốn thấy điểm tín dụng ít nhất là 670 trước khi xem xét bạn, nhưng thành thật mà nói, đó không phải là một rào cản cứng nhắc. Một số nơi sẽ làm việc với điểm thấp tới 580, và một vài nơi thậm chí không kiểm tra. Điều kiện là gì? Nếu điểm tín dụng của bạn không tốt, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn nhiều. Đó là chi phí thực sự của việc có điểm tín dụng trung bình khi bạn cố gắng vay cá nhân.

Tôi đã xem xét các con số và điểm FICO trung bình ở Mỹ là khoảng 716, được xem là tốt. Nhưng điều khiến tôi ngạc nhiên là - khoảng 37% người vẫn có điểm dưới 700. Nếu bạn nằm trong nhóm đó, điều đó không có nghĩa là bạn bị khóa khỏi các khoản vay cá nhân, chỉ đơn giản là bạn cần phải chiến lược hơn về điều đó.

Điều về điểm tín dụng là chúng về cơ bản là cách các nhà cho vay quyết định xem bạn có đáng để chấp nhận rủi ro hay không. Điểm cao? Bạn trông đáng tin cậy, vì vậy họ cung cấp lãi suất tốt hơn. Điểm trung bình hoặc thấp? Họ xem bạn là rủi ro, vì vậy họ tính phí cao hơn để bù đắp. Từ góc độ của họ, khá rõ ràng.

Nếu bạn đang có điểm tín dụng trung bình và cần vay cá nhân, thực ra có một số cách bạn có thể làm. Một lựa chọn là có người đồng ký tên với điểm tín dụng tốt hơn - ai đó bảo đảm khoản vay nếu bạn không thể trả. Điều đó có thể cải thiện đáng kể điều khoản của bạn. Một cách khác là kiểm tra các hội tín dụng nếu bạn là thành viên, vì họ đôi khi có các tùy chọn linh hoạt hơn cho những người đang xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng.

Điều tôi thấy thú vị là - khoản vay cá nhân thực sự có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn quản lý đúng cách. Thanh toán đúng hạn đều đặn sẽ xây dựng lịch sử của bạn, và nếu bạn dùng nó để hợp nhất nợ thẻ tín dụng, bạn có thể giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình, điều này là một yếu tố lớn trong điểm số của bạn. Nhưng mặt trái cũng thật sự rõ ràng. Bỏ lỡ thanh toán sẽ gây hại cho bạn, và vay thêm nợ mới sẽ làm tăng hồ sơ rủi ro của bạn trong mắt các nhà cho vay.

Vì vậy, nếu bạn đang xem xét vay cá nhân cho điểm tín dụng trung bình, ý kiến của tôi là đừng vội vàng. Kiểm tra xem các nhà cho vay khác nhau sẽ cung cấp gì cho bạn, hiểu rõ lãi suất bạn thực sự sẽ trả, và suy nghĩ xem bạn có thể chi trả các khoản thanh toán hàng tháng hay không. Mục tiêu nên là chọn một khoản vay cá nhân phù hợp với tình hình của bạn, chứ không phải chỉ là bất kỳ khoản vay nào bạn đủ điều kiện. Chính tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn vì đã cẩn thận về chuyện này.