Đang suy nghĩ rất nhiều gần đây về việc liệu 1,5 triệu đô la có thực sự đủ để nghỉ hưu ở tuổi 60 hay không, và thành thật mà nói, nó còn phức tạp hơn nhiều so với chỉ nhìn vào con số đó.

Câu hỏi thực sự không phải về tổng số tiền – mà là về cách bạn muốn sống như thế nào. Tôi đã thấy những người nghỉ hưu thoải mái với số tiền ít hơn và những người khác lại căng thẳng với nhiều hơn. Tất cả đều phụ thuộc vào số tiền bạn thực sự chi tiêu mỗi năm.

Dưới đây là những gì tôi đã học được: hầu hết các cố vấn tài chính đề xuất bạn sẽ cần từ 60-80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống hiện tại của mình. Vì vậy, nếu bạn kiếm $100k một năm, bạn có thể cần khoảng 60-80 nghìn đô la mỗi năm khi nghỉ hưu. Nghe có vẻ đơn giản cho đến khi bạn bắt đầu tính toán. Nếu bạn muốn $80k mỗi năm trong 40 năm, đó không phải là 3,2 triệu đô la tiền mặt thuần túy – danh mục đầu tư của bạn vẫn tiếp tục phát triển, vì vậy bạn thực tế cần khoảng 1,8 triệu đô la để tiết kiệm trước tuổi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn giảm xuống còn $60k mỗi năm, đột nhiên 1,08 triệu đô la có thể đủ.

Điều này đưa tôi trở lại câu hỏi ban đầu: liệu 1,5 triệu đô la có đủ để nghỉ hưu ở tuổi 60 không? Về mặt kỹ thuật, nó nằm ngay trong khoảng lý tưởng cho nhiều người, nhưng hoàn toàn phụ thuộc vào thói quen chi tiêu của bạn.

Phần lối sống là rất lớn. Nơi bạn sống quan trọng – sống ở thành phố tốn kém hơn nhiều so với vùng quê. Chăm sóc sức khỏe sẽ là một trong những khoản chi lớn nhất của bạn, đặc biệt khi bạn già đi. Du lịch, giải trí, nhà ở – dù bạn sở hữu hay thuê – tất cả đều làm thay đổi đáng kể phương trình. Tôi cũng nhận thấy phần lớn mọi người đánh giá thấp chi phí bảo trì. Một ngôi nhà đã trả hết vẫn cần một bộ boiler mới cuối cùng.

Rồi còn có thời điểm nhận Social Security. Yêu cầu nhận ở 62 tuổi so với chờ đến 70 tuổi tạo ra sự khác biệt lớn. Yêu cầu sớm hơn nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn; chờ đợi nghĩa là lợi ích cao hơn đáng kể. Nếu bạn có thể trì hoãn vài năm sau khi đạt 60, bạn đang tự mua cho mình một chiếc lưới an toàn lớn hơn.

Một điều tôi luôn nghĩ đến: kế hoạch dự phòng của bạn là gì? Nếu bạn không có các tài sản đáng kể khác để dựa vào – như bất động sản cho thuê, các khoản đầu tư ngoài tài khoản hưu trí của bạn, kiểu như vậy – bạn có thể muốn làm việc lâu hơn hoặc tiết kiệm nhiều hơn ngay bây giờ.

Cấu trúc danh mục đầu tư cũng quan trọng. Bạn sống dựa vào cổ tức và lãi suất, hay bạn bán các vị trí để trang trải cho nghỉ hưu? Các tài sản tạo thu nhập như trái phiếu và cổ phiếu trả cổ tức có nghĩa là bạn không liên tục làm cạn kiệt vốn gốc của mình. Đó là kịch bản mơ ước – một danh mục đầu tư tự duy trì.

Vậy bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 60 với 1,5 triệu đô la không? Ừ, có thể. Nhưng hãy dành thời gian thực sự để suy nghĩ về các khoản chi tiêu thực tế của bạn, nơi bạn sẽ sống, khi nào bạn sẽ nhận Social Security, và cách các khoản đầu tư của bạn được cấu trúc. Con số đó chỉ là một phần của câu đố.