Đang suy nghĩ rất nhiều gần đây về việc hầu hết mọi người gặp khó khăn trong việc tiết kiệm vì họ đơn giản là không có kỷ luật để làm điều đó thủ công. Nhưng vấn đề ở đây là—bạn không cần kỷ luật nếu bạn thiết lập một tài khoản tiết kiệm tự động từ đầu. Khi nó đã hoạt động, bạn gần như quên đi và số tiền cứ thế tích tụ.

Hãy để tôi phân tích cách tôi sẽ tiếp cận điều này nếu bắt đầu lại từ đầu. Đầu tiên, bạn phải thành thật với chính mình về mục đích tiết kiệm của bạn là gì. Là quỹ dự phòng khẩn cấp? Tiền đặt cọc mua nhà? Hưu trí? Bởi vì mục tiêu của bạn hoàn toàn thay đổi chiến lược của bạn. Đối với quỹ dự phòng khẩn cấp, hầu hết các cố vấn đề xuất có từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt dự phòng. Điều đó cung cấp cho bạn một lớp đệm thực sự nếu có điều gì bất ngờ xảy ra.

Tiếp theo là ngân sách. Ừ, tôi biết không ai thích lập ngân sách, nhưng bạn không thể tự động hóa điều gì đó nếu bạn không biết bạn thực sự có thể tiết kiệm bao nhiêu. Xem xét các chi phí cố định của bạn—tiền thuê nhà, vay thế chấp, bảo hiểm—sau đó cộng các khoản biến đổi như thực phẩm và tiện ích. Xem còn lại bao nhiêu. Rất nhiều người tin tưởng vào phương pháp 50/30/20: 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn, 20% cho tiết kiệm. Cá nhân tôi nghĩ như là trả tiền cho chính mình trước rồi mới đến các khoản khác.

Đây là nơi phép màu xảy ra. Chọn một tài khoản tiết kiệm tự động riêng biệt với tài khoản kiểm tra của bạn. Điều này rất quan trọng vì nó giữ tiền tiết kiệm của bạn tránh xa khỏi chi tiêu hàng ngày. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao rất tốt nếu bạn muốn tiền của mình làm việc chăm chỉ hơn với lãi suất tốt hơn. Các tài khoản thị trường tiền tệ và CD là các lựa chọn khác tùy thuộc vào thời gian bạn muốn khóa tiền lại.

Nếu bạn có nhiều mục tiêu, hãy mở nhiều tài khoản. Một cho quỹ dự phòng khẩn cấp, một cho kỳ nghỉ, một cho căn nhà đó. Nghe có vẻ quá nhiều nhưng thực ra nó giúp bạn duy trì động lực vì bạn có thể thấy tiến trình thực sự trong từng phần.

Bây giờ là phần tự động hóa. Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản kiểm tra sang tài khoản tiết kiệm tự động ngay sau ngày lĩnh lương. Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn làm điều này hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng. Điểm mấu chốt ở đây là nếu tiền tự động chuyển đi, bạn thậm chí còn không nhận ra. Bạn không thể tiêu những gì bạn không thấy trong tài khoản kiểm tra của mình.

Tuy nhiên, đừng chỉ thiết lập rồi quên hẳn. Kiểm tra các tài khoản của bạn ít nhất một lần mỗi tháng. Xem bạn đang tiến gần đến mục tiêu của mình như thế nào. Nếu bạn được tăng lương, hãy tăng khoản tiết kiệm tự động. Nếu chi phí của bạn thay đổi—thuê nhà mới, khoản vay xe mới—thì điều chỉnh phù hợp. Và chú ý đến lãi suất mà tài khoản tiết kiệm tự động của bạn đang kiếm được vì lãi suất đó sẽ cộng dồn theo thời gian.

Toàn bộ ý tưởng là tự động hóa việc tiết kiệm của bạn loại bỏ ma sát. Bạn không dựa vào ý chí mỗi tháng. Bạn không gặp rủi ro do sai sót con người hay trì hoãn. Hệ thống chỉ hoạt động. Theo thời gian, ngay cả những khoản nhỏ cũng tích lũy vì tính nhất quán vượt trội hơn cường độ. Đó chính là nền tảng để xây dựng sự giàu có thực sự—chỉ cần duy trì đều đặn tự động tháng này qua tháng khác.