Chỉ mới nghĩ ra một điều gì đó có thể thu hút những người xây dựng dòng thu nhập thụ động. Nếu bạn có một khoản tiết kiệm vững chắc khoảng trên 1 triệu đô la, thực ra có một cách đơn giản để tạo ra thu nhập cổ tức ý nghĩa mà không cần quá phức tạp. Tôi đã xem xét những ETF thu nhập có lẽ là tốt nhất hiện nay, và ba quỹ của Vanguard luôn nổi bật.

Đầu tiên là Quỹ Chỉ số Lợi tức Cổ tức Cao của Vanguard (VYM). Quỹ này đã tồn tại từ rất lâu và có thành tích khá ổn định suốt gần hai thập kỷ. Chúng ta đang nói về tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm khoảng 9,3% trong suốt thời gian đó. Điều khiến mọi người phấn khích là sự kết hợp: lợi tức cổ tức 2,3% đi kèm với tỷ lệ chi phí cực thấp là 0,04%. Quỹ có hơn 560 khoản holdings phân bổ đều trong các lĩnh vực tài chính, công nghệ, chăm sóc sức khỏe và hàng tiêu dùng thiết yếu, giúp bạn đa dạng hóa thực sự. Nếu bạn đầu tư $425K vào đây, bạn sẽ nhận khoảng 9.600 đô la mỗi năm từ cổ tức. Đây có lẽ là lựa chọn ETF thu nhập tốt nhất để xây dựng nền tảng vì nó giữ chi phí thấp và phân tán rủi ro một cách thông minh.

Tiếp theo là Quỹ ETF Năng lượng của Vanguard (VDE). Ngành năng lượng gần đây đã tăng trưởng mạnh, và quỹ này cũng không ngoại lệ. Khởi đầu từ năm 2004, nó đã đạt lợi nhuận suốt đời là 8,2%, nhưng điều đặc biệt là—chỉ trong vài tháng đầu năm nay, nó đã tăng 25%. Các khoản holdings giống như danh sách các ông lớn trong ngành dầu khí: ExxonMobil, Chevron, Baker Hughes, Kinder Morgan. Bạn nhận được lợi tức cổ tức 2,5% và tỷ lệ chi phí 0,09%. Nhược điểm là quỹ này tập trung nặng vào một ngành, nên nếu bạn lo lắng về đa dạng hóa, đó là điều cần cân nhắc. Đầu tư $400K vào đây sẽ tạo ra khoảng 10.080 đô la mỗi năm.

Lựa chọn thứ ba là Quỹ ETF Bất động sản của Vanguard (VNQ). Quỹ này tập trung vào REITs—các công ty sở hữu tất cả các bất động sản thương mại xung quanh bạn. Trung tâm dữ liệu, trung tâm logistics, cơ sở chăm sóc sức khỏe. Các tên tuổi hàng đầu gồm Welltower, Prologis, American Tower. Từ năm 2004, nó đã mang lại lợi nhuận trung bình 7,6% mỗi năm. Điểm nổi bật là lợi tức cổ tức 3,6%, cao nhất trong ba quỹ này. Điều này hấp dẫn nếu mục tiêu chính của bạn là thu nhập. Tuy nhiên, cần cảnh báo—REITs có thể gặp khó khăn khi lãi suất duy trì ở mức cao, đó là một yếu tố cần xem xét. Đầu tư $275K vào đây sẽ mang lại khoảng 10.000 đô la mỗi năm.

Vậy thực tế là gì: nếu bạn muốn đạt được $30K trong thu nhập cổ tức hàng năm, bạn cần khoảng 1,1 triệu đô la tổng cộng. Đó là một con số lớn, nhưng nếu bạn có đủ, những ETF thu nhập tốt nhất này cung cấp cho bạn một con đường hợp lý để tiến tới. Trong số chúng, bạn sẽ nhận khoảng 29.680 đô la mỗi năm. Cả ba đều có thành tích đã được chứng minh, phí hợp lý và phân bổ qua nhiều ngành kinh tế khác nhau. Không tồi cho ai đó muốn chuyển từ tích lũy sang sống dựa vào danh mục đầu tư của mình.

Rõ ràng, tình hình của mỗi người là khác nhau, nhưng nếu thu nhập cổ tức nằm trong kế hoạch của bạn, ba quỹ Vanguard này xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Chúng đã tồn tại đủ lâu để chứng minh giá trị, không làm cạn kiệt tài khoản của bạn với phí, và thực sự trả tiền cho bạn khi giữ chúng.