Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về những gì xảy ra với tài khoản ngân hàng sau khi ai đó qua đời, và thành thật mà nói, nó phức tạp hơn tôi nghĩ tùy thuộc vào cách thiết lập.

Tình huống dễ nhất là nếu bạn đã chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản của mình. Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn làm điều này trực tuyến hoặc qua nhân viên, và nó gọi là chỉ định thanh toán khi chết hoặc chuyển nhượng khi chết. Khi ngân hàng nhận được giấy chứng tử, họ chỉ cần chuyển tiền cho người bạn đã chỉ định và đóng tài khoản. Rất đơn giản.

Nhưng đây là phần phức tạp hơn: chuyện gì xảy ra với tài khoản ngân hàng khi ai đó qua đời mà không có người thụ hưởng hoặc di chúc? Trong trường hợp đó, nhà nước về cơ bản sẽ tiếp quản. Mọi thứ sẽ qua tòa án thừa kế, và một thẩm phán quyết định cách phân phối tiền dựa trên luật thừa kế địa phương. Nếu người đó có di chúc, họ có thể đã chỉ định người thực thi hoặc người quản lý để xử lý. Nếu không, tòa án sẽ bổ nhiệm người đó. Dù sao đi nữa, người này phải thanh toán các khoản nợ trước, rồi mới phân chia phần còn lại. Quá trình này có thể mất hàng tháng hoặc thậm chí hàng năm.

Tôi cũng đã tìm hiểu về tài khoản chung, hoạt động khác biệt. Nếu hai người sở hữu một tài khoản cùng nhau và một người qua đời, người còn sống thường sẽ tự động nhận được quyền sở hữu thông qua gọi là quyền thừa kế còn lại. Không cần qua thủ tục thừa kế, điều này thực sự là một lợi thế lớn. Người còn sống chỉ cần cung cấp giấy chứng tử và đôi khi mở một tài khoản cá nhân mới để chuyển tiền.

Một điều khiến tôi ngạc nhiên: bảo hiểm của FDIC chỉ bảo vệ bạn trong vòng sáu tháng sau khi ai đó qua đời. Thường là 250.000 đô la cho mỗi tài khoản, nhưng nếu số dư cao hơn, bạn có sáu tháng để chuyển phần vượt quá sang tài khoản khác hoặc mất quyền bảo vệ đó.

Cũng đáng biết—giữ các sao kê ngân hàng ít nhất ba năm phòng khi bị kiểm tra IRS, nhưng đừng giữ chúng mãi mãi. Tối đa là bảy năm. Sau đó, bạn có thể tiêu hủy chúng. Dù chủ tài khoản đã mất, gian lận vẫn có thể xảy ra, vì vậy hãy tiêu hủy chúng đúng cách.

Điều quan trọng nhất? Nếu bạn không muốn gia đình phải đối mặt với thủ tục thừa kế và trì hoãn của tòa án, hãy chỉ định người thụ hưởng trên các tài khoản của bạn ngay bây giờ. Đây là một trong những việc dễ nhất bạn có thể làm để lập kế hoạch di sản, và nó giúp tránh nhiều rắc rối sau này.