Mới đây tôi đã đọc về các quỹ tín thác gia đình và thành thật mà nói, có nhiều sắc thái hơn mọi người nghĩ. Rất nhiều người cho rằng đó chỉ là để tránh thủ tục di chúc, nhưng đó chỉ là một phần của bức tranh.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã học. Một quỹ tín thác gia đình về cơ bản cho phép bạn chuyển tài sản cho người thụ hưởng mà không phải trải qua cơn ác mộng của thủ tục di chúc. Khác với di chúc, sẽ trở thành hồ sơ công khai và có thể mất hàng tháng hoặc hàng năm để giải quyết, quỹ tín thác giữ mọi thứ riêng tư và xử lý nhanh hơn. Người lập quỹ thiết lập nó, chuyển tài sản vào đó, và sau đó người quản lý quỹ (người ủy thác) quản lý mọi thứ theo ý muốn ban đầu. Khá đơn giản trên giấy tờ.

Bây giờ, những lợi ích là có thật. Bạn được bảo vệ tài sản khỏi các chủ nợ, có thể tiết kiệm thuế trên lợi nhuận vốn và thuế thừa kế, và kiểm soát nhiều hơn về cách và khi nào người thụ hưởng thực sự nhận được tiền. Phần cuối cùng này đặc biệt quan trọng nếu bạn có trẻ vị thành niên hoặc các thành viên gia đình không giỏi về tài chính. Thêm vào đó, quỹ tín thác gia đình vẫn hoạt động ngay cả khi bạn mất khả năng, điều mà di chúc không thể làm được.

Nhưng đây là phần phức tạp hơn. Thiết lập một quỹ tín thác gia đình không rẻ. Các quỹ cơ bản mất từ 1.000 đến 3.000 đô la, và nếu tình hình của bạn phức tạp hơn, bạn có thể phải trả từ 3.000 đến 5.000 đô la hoặc hơn. Sau đó còn có phí hành chính hàng năm nữa—có thể vài trăm đến hàng nghìn đô la tùy theo độ phức tạp. Và một khi bạn đã đặt ra các điều khoản đó, việc thay đổi sau này là một nỗi đau. Tình hình gia đình thay đổi, người ta ly hôn hoặc tái hôn, và đột nhiên cấu trúc cứng nhắc đó trở thành vấn đề.

Cũng có vấn đề kiểm soát. Một khi tài sản đã vào quỹ tín thác, bạn không còn trực tiếp quản lý chúng nữa—người quản lý quỹ (người ủy thác) làm điều đó. Một số người gặp khó khăn với điều này. Thêm vào đó, quỹ tín thác có thể phát sinh các vấn đề thuế riêng, và tranh chấp giữa các người thụ hưởng xảy ra nhiều hơn bạn nghĩ.

Nếu bạn đang xem xét một quỹ tín thác gia đình, câu hỏi thực sự là liệu các lợi ích có vượt quá chi phí thiết lập và sự phức tạp liên tục cho tình huống cụ thể của bạn không. Không phải cái gì cũng phù hợp với tất cả mọi người, và thành thật mà nói, đó là lý do tại sao nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi bắt đầu là hợp lý.