Vậy là bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu đầu tư nhưng cảm thấy việc mở tài khoản môi giới quá phức tạp? Thật sự, mở tài khoản môi giới đơn giản hơn nhiều so với những gì mọi người nghĩ. Nhưng trước khi bạn chọn một cách tùy ý, bạn cần xác định rõ bạn muốn làm gì với nó.

Điều đầu tiên: về cơ bản có hai loại tài khoản. Bạn có tài khoản môi giới chịu thuế, nơi bạn có thể ném vào bất kỳ số tiền nào bạn muốn, và các tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401(k) có giới hạn đóng góp và lợi ích về thuế. Sự khác biệt chính là cách chúng xử lý thuế trên lợi nhuận và cổ tức của bạn. Hầu hết người mới bắt đầu chọn tài khoản chịu thuế vì có nhiều sự linh hoạt hơn.

Trong các tài khoản chịu thuế, bạn có thể chọn giữa tài khoản tiền mặt hoặc tài khoản ký quỹ. Với tài khoản tiền mặt, bạn chỉ giao dịch bằng số tiền bạn đã thực sự gửi vào. Đơn giản. Một tài khoản ký quỹ cho phép bạn vay từ nhà môi giới để tăng cường các giao dịch của mình, điều này nghe có vẻ hấp dẫn cho đến khi bạn nhận được cuộc gọi ký quỹ và đột nhiên phải bù lỗ ngay lập tức. Trừ khi bạn đang thực hiện các chiến lược nâng cao, hãy stick với tiền mặt.

Bây giờ, đây là phần thú vị khi bạn so sánh các nhà môi giới. Mọi người ngày nay đều quảng cáo giao dịch không phí hoa hồng, nhưng đó chưa phải là tất cả. Có những khoản phí khác ẩn bên trong—hợp đồng quyền chọn có thể mất phí, trái phiếu có phí theo từng đơn vị, quỹ tương hỗ có thể có tỷ lệ chi phí. Bạn cần xem xét kỹ bảng phí trước khi quyết định.

Nhưng phí không phải là tất cả. Hãy nghĩ về trải nghiệm thực tế. Ứng dụng của họ như thế nào? Có tài nguyên giáo dục tốt nếu bạn đang học không? Có công cụ nghiên cứu nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn về cổ phiếu không? Một số người quan tâm đến việc có chi nhánh gần đó, số khác hoàn toàn ổn với việc chỉ dùng trực tuyến. Và nếu bạn đang chọn giữa các nhà môi giới tương tự nhau, việc có quyền truy cập vào một quỹ gia đình mạnh (như quỹ chỉ số hoặc ETF) có thể tạo ra sự khác biệt thực sự.

Quá trình mở tài khoản môi giới thực tế chỉ mất khoảng 10 phút. Bạn sẽ cần số an sinh xã hội, thông tin cá nhân cơ bản, chi tiết công việc, và họ sẽ hỏi về thu nhập và giá trị ròng của bạn. Một số nhà môi giới yêu cầu bạn chọn một vị trí trung tâm—cơ bản là nơi tiền mặt của bạn sẽ nằm cho đến khi bạn đầu tư. Bạn có thể thay đổi sau này.

Sau khi mở xong, bạn không cần nạp tiền ngay lập tức. Khi đã sẵn sàng, chỉ cần liên kết tài khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản qua wire. Nếu bạn chuyển từ nhà môi giới khác, bạn thậm chí có thể chuyển các vị trí hiện tại của mình.

Toàn bộ quá trình quy về một điều: hãy biết rõ mục tiêu của bạn trước khi mở tài khoản môi giới. Bạn là nhà đầu tư mua và giữ lâu dài hay muốn giao dịch tích cực? Bạn cần sự hỗ trợ hay tự mình tìm hiểu? Một khi đã trả lời những câu hỏi đó, việc tìm ra nhà môi giới phù hợp với phong cách của bạn trở nên khá đơn giản. Hầu hết các nhà môi giới lớn ngày nay đều ổn—chỉ còn tùy thuộc vào nền tảng nào phù hợp với bạn và những tính năng nào thực sự quan trọng đối với mục tiêu của bạn.