Mình vừa nhận ra nhiều người còn chưa hiểu rõ về mức tín dụng họ nên sử dụng trên thẻ của mình. Như thể, có một chiến lược thực sự đằng sau điều này mà ảnh hưởng đến điểm số của bạn nhiều hơn bạn nghĩ.

Vì vậy, vấn đề là - tỷ lệ sử dụng tín dụng về cơ bản là phần trăm giới hạn tín dụng tổng cộng mà bạn thực sự đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào. Nếu bạn có hạn mức 1000 đô la và đang nợ 500 đô la, đó là 50 phần trăm tỷ lệ sử dụng. Toán học đơn giản nhưng hầu hết mọi người không nghĩ đến điều đó.

Quy tắc chung mà các ngân hàng và nhà cho vay thường theo là giữ dưới 30 phần trăm. Đó là mức lý tưởng. Nhưng nếu bạn có thể giữ dưới 10 phần trăm, còn tốt hơn nữa. Tôi biết nghe có vẻ nghiêm ngặt nhưng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng thực sự nếu bạn sử dụng quá cao. Chúng ta đang nói đến việc đến 30 phần trăm tổng điểm của bạn được xác định bởi yếu tố này.

Những gì tôi nhận thấy là mọi người hoặc không biết điều này hoặc họ chỉ bỏ qua nó. Họ dùng hết hạn mức thẻ của mình và tự hỏi tại sao điểm của họ lại giảm khi họ nộp đơn vay mua nhà hoặc điều gì đó quan trọng. Vấn đề là, mức tín dụng bạn nên sử dụng thực ra là điều bạn có thể kiểm soát khá dễ dàng.

Nếu bạn liên tục sử dụng phần lớn hạn mức của mình, có một vài cách. Bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trực tuyến qua nhà phát hành thẻ của mình - thường khá dễ dàng nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt. Hoặc bạn có thể đăng ký thêm thẻ để phân bổ việc sử dụng của mình. Chỉ đừng điên rồ đăng ký quá nhiều cùng lúc vì điều đó cũng có thể làm giảm điểm của bạn.

Mẹo khác hiệu quả là thanh toán giảm dư nợ nhiều lần trong suốt tháng thay vì chờ đến khi bảng sao kê đóng. Ngân hàng của bạn có thể báo cáo số dư thấp hơn cho các bureau tín dụng vào ngày mà tỷ lệ sử dụng của bạn thực sự thấp hơn. Cần kỷ luật hơn chút nhưng có thể tạo ra sự khác biệt.

Một điều tôi sẽ tránh là - đừng đóng các tài khoản cũ nghĩ rằng điều đó sẽ giúp. Thực tế lại làm ngược lại. Đóng tài khoản giảm hạn mức tín dụng của bạn, điều này làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn. Thêm vào đó, các tài khoản cũ giúp kéo dài lịch sử tín dụng của bạn, đó là một yếu tố xếp hạng khác.

Tóm lại: cố gắng giữ mức sử dụng tín dụng tổng thể của bạn khoảng 30 phần trăm hoặc ít hơn nếu có thể. Đó là một trong những bước tài chính nhỏ nhưng thực sự có ảnh hưởng lớn đến khả năng tài chính của bạn về lâu dài.