Vừa mới nghĩ về kế hoạch nghỉ hưu và nhận ra nhiều người thực sự không biết câu trả lời cho điều này: bạn có thể có nhiều tài khoản IRA không? Hóa ra bạn hoàn toàn có thể, và có một số lý do hợp lý tại sao bạn có thể muốn như vậy.

Vì vậy, đây là sự thật - không có giới hạn cứng về số lượng IRA bạn có thể mở. Điều kiện là khoản đóng góp hàng năm của bạn. Bạn có thể đóng tối đa 7.000 đô la trên tất cả các tài khoản của mình kết hợp vào năm 2026 (hoặc 8.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi). Đó là giới hạn tối đa bất kể bạn có bao nhiêu tài khoản phân bổ ra.

Tại sao ai đó lại muốn có nhiều tài khoản IRA? Tôi đã đọc về điều này và thực sự có một số lợi ích hợp lý. Đầu tiên là bảo hiểm bảo vệ. Nếu bạn có một IRA Roth và IRA truyền thống tại cùng một ngân hàng, bạn chỉ được bảo hiểm tối đa đến $250k tổng cộng. Nhưng chia chúng giữa hai ngân hàng? Bây giờ bạn có $250k phạm vi bảo hiểm tại mỗi nơi. Cũng tương tự với các tài khoản đầu tư qua các nhà môi giới - bạn nhận được $500k phạm vi bảo hiểm SIPC cho mỗi loại tài khoản tại mỗi tổ chức.

Rồi còn vấn đề gian lận nữa. Nó tối hơn bạn nghĩ, nhưng việc chia nhỏ quỹ hưu trí của bạn qua nhiều tổ chức có nghĩa là một tài khoản bị xâm phạm không làm bạn mất sạch toàn bộ. Nếu ai đó truy cập được một đăng nhập, họ không lấy hết mọi thứ.

Vấn đề thuế cũng rất thú vị. Không ai thực sự biết mức thuế của họ sẽ như thế nào khi nghỉ hưu, đúng không? Giữ tiền trong các tài khoản truyền thống và Roth mang lại sự linh hoạt. Bạn cũng có thể xếp các chuyển đổi giữa các tài khoản mà không gây ra một khoản thuế lớn trong một năm.

Đối với những người thích linh hoạt, có nhiều tài khoản IRA cho phép bạn thử nghiệm - có thể dùng robo-advisor cho một tài khoản và tự quản lý tài khoản khác. Hoặc nếu bạn muốn đầu tư vào các tài sản như bất động sản mà hầu hết các ngân hàng không cho phép trong IRA tiêu chuẩn, bạn có thể mở một tài khoản tự quản lý trong khi giữ tài khoản thông thường ở nơi khác.

Bây giờ là mặt trái. Nhiều tài khoản đồng nghĩa với nhiều mật khẩu hơn, nhiều sao kê hơn, nhiều phức tạp hơn. Nếu bạn là người chỉ muốn thiết lập rồi quên đi, đây là một cơn đau đầu không cần thiết. Thêm vào đó, quản lý phân phối tối thiểu bắt buộc qua nhiều tài khoản trở nên rối rắm - tính toán sai có thể dẫn đến phạt 25%.

Phí cũng có thể tăng lên nếu bạn không cẩn thận. Và trừ khi bạn dùng một ứng dụng theo dõi danh mục đầu tư nào đó, rất dễ mất kiểm soát về phân bổ tài sản tổng thể của bạn qua tất cả các tài khoản này.

Vậy bạn có thể có nhiều tài khoản IRA không? Chắc chắn rồi. Nên hay không? Tùy thuộc vào tình hình của bạn. Nếu bạn thích tối ưu hóa và theo dõi mọi thứ, nhiều tài khoản mang lại lợi ích thực sự. Nếu bạn thích giữ mọi thứ đơn giản, một tài khoản vững chắc tại một tổ chức uy tín là hoàn toàn ổn. Dù sao đi nữa, chìa khóa là đóng góp đều đặn và để nó phát triển.