Đã nhận thấy nhiều người hỏi về chiến lược HSA khi bước vào mùa thuế, và thành thật mà nói, việc bạn có nên tối đa hóa HSA của mình là câu hỏi mà nhiều người nên tự hỏi hơn.

Dưới đây là điều về tài khoản tiết kiệm y tế mà hầu hết mọi người hoàn toàn bỏ lỡ. HSA của bạn không chỉ là một khoản tiết kiệm đơn giản cho hóa đơn y tế. Nếu bạn thiết lập đúng cách, nó thực sự là một trong những tài khoản hưu trí mạnh mẽ nhất mà hầu hết mọi người có thể truy cập. Amy Spurling, người điều hành một nền tảng quản lý lợi ích, đã nói rất chính xác: HSAs không giống như tài khoản chi tiêu linh hoạt, dùng rồi mất. Bạn không cần phải tiêu hết số tiền vào cuối năm. Thay vào đó, nếu tài chính của bạn cho phép, bạn nên tối đa hóa đóng góp và đầu tư chúng.

Động thái quyền lực thực sự? Đó là lợi ích thuế ba lần. Các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế, tiền tăng trưởng không bị đánh thuế, và bạn có thể rút ra không bị đánh thuế cho các chi phí y tế. Điều này còn tốt hơn so với các tài khoản hưu trí truyền thống. Hầu hết mọi người không nhận ra điều này.

Bây giờ, để thực sự đóng góp, bạn cần phải có kế hoạch y tế có khoản khấu trừ cao. Đến năm 2026, cá nhân có thể đóng tối đa 4.150 đô la và gia đình tối đa 8.300 đô la. Yêu cầu về khoản khấu trừ là từ 1.600 đến 8.050 đô la cho cá nhân và từ 3.200 đến 16.100 đô la cho gia đình. Nhiều công ty đang thúc đẩy các HDHP này vì chúng rẻ hơn so với các kế hoạch HMO và PPO truyền thống, vì vậy khả năng bạn đủ điều kiện khá cao.

Nếu bạn không chắc mình có đủ điều kiện hay không, chỉ cần hỏi bộ phận nhân sự của bạn. Họ có thể hướng dẫn bạn các lựa chọn thực sự có.

Khi đã tham gia, đây là cách tối đa hóa nó. Đầu tiên, đầu tư số tiền đó. Chỉ khoảng 12% người sở hữu HSA thực sự đầu tư số dư của họ, nghĩa là phần lớn mọi người đang bỏ lỡ tiềm năng tăng trưởng đáng kể. Bạn đã đi trước phần lớn mọi người chỉ bằng cách chọn đầu tư.

Thứ hai, đừng chạm vào nó nếu có thể. Đây là phần khó. Nếu bạn có thể tự chi trả các chi phí y tế của mình, hãy để HSA yên đó. Để nó tích lũy lãi. Càng để lâu và phát triển, nó càng trở nên mạnh mẽ hơn.

Thứ ba, giữ hóa đơn cho mọi thứ. Và tôi nói mọi thứ. Khám sức khỏe định kỳ, tiêm chủng, chương trình giảm cân, dịch vụ sàng lọc, thậm chí các chương trình cai thuốc lá. Bạn có thể được hoàn trả cho các chi phí y tế đủ điều kiện từ nhiều năm trước, ngay cả khi bạn đang yêu cầu hoàn tiền bây giờ. Lưu chúng dưới dạng kỹ thuật số nếu muốn, nhưng hãy giữ chúng.

Một điều mọi người không nhận ra: bạn có thể tiếp tục đóng góp cho đến ngày nộp thuế của năm tiếp theo. Vì vậy, nếu bạn muốn tối đa hóa đóng góp của mình nhưng chưa đạt giới hạn qua khấu trừ lương, bạn còn thời hạn đến ngày 15 tháng 4 năm 2026 để gửi tiền trực tiếp. Bạn vẫn sẽ nhận được lợi ích thuế khi nộp hồ sơ.

Nếu bạn đang cố gắng bắt kịp hoặc bù đắp chênh lệch, bạn có thể chuyển khoản ngân hàng trực tiếp vào HSA của mình. Các lợi ích thuế tương tự cũng áp dụng.

Chiến lược thực sự hiệu quả? Tối đa hóa mỗi năm nếu có thể. Đừng tiêu nó cho các chi phí y tế hiện tại trừ khi thực sự cần thiết. Để nó phát triển. Hãy xem nó như một tài khoản hưu trí thực sự. Qua nhiều thập kỷ, sự tăng trưởng không bị đánh thuế đó sẽ tích tụ thành một thứ gì đó nghiêm trọng. Hầu hết mọi người đang bỏ lỡ điều này.