Đã nghiên cứu về kế hoạch nghỉ hưu và tình cờ phát hiện ra điều khá hữu ích - hóa ra có tới 13 bang mà bạn không phải trả thuế bang trên thu nhập hưu trí của mình. Nghĩ rằng tôi sẽ chia sẻ những gì tôi đã tìm thấy.

Vì vậy, đây là điều về các bang không đánh thuế lương hưu của bạn: chín trong số đó không có thuế thu nhập bang nào cả. Chúng ta đang nói đến Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming. Nếu bạn chuyển đến bất kỳ bang nào trong số này, về cơ bản bạn đã an toàn về mặt thuế thu nhập hưu trí.

Sau đó còn có bốn bang nữa đã đặc biệt miễn thuế cho người nghỉ hưu mặc dù họ có thuế thu nhập: Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania. Những bang này sẽ không đánh thuế An sinh xã hội, rút tiền 401(k), IRA hoặc khoản thanh toán lương hưu của bạn. Thật là một thỏa thuận khá tốt nếu bạn nằm trong số đó.

Một lưu ý nữa là - Washington về mặt kỹ thuật không đánh thuế hầu hết các khoản lợi ích hưu trí, nhưng họ có thuế lợi nhuận vốn. Và nếu bạn ở Mississippi hoặc Pennsylvania, hãy cẩn thận với các khoản phạt rút tiền sớm khỏi các tài khoản hưu trí.

Bây giờ, nếu bạn không ở trong số 13 bang may mắn không đánh thuế lương hưu của bạn, đừng hoảng loạn. Rất nhiều bang khác ít nhất miễn thuế An sinh xã hội - chúng ta đang nói đến hơn 28 bang bao gồm Alabama, Arizona, California, Georgia và các bang khác. Alabama còn đi xa hơn và cũng loại trừ thu nhập lương hưu từ các kế hoạch lợi ích xác định.

Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn không thể hoàn toàn thoát khỏi Uncle Sam. Thuế thu nhập liên bang vẫn sẽ đến bất kể bạn sống ở đâu. Các khoản lợi ích An sinh xã hội có ảnh hưởng thuế liên bang tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Nếu bạn khai thuế cá nhân và tổng thu nhập của bạn dưới $25,000, không có phần nào của An sinh xã hội của bạn bị đánh thuế liên bang. Từ $25,000 đến $34,000, lên đến 50% lợi ích của bạn có thể bị đánh thuế. Trên $34,000, bạn có thể phải nộp thuế trên tới 85% lợi ích của mình.

Các cặp vợ chồng khai thuế chung sẽ có ngưỡng tốt hơn một chút - $32,000 và $44,000 - nhưng mức thuế từ 50% đến 85% vẫn áp dụng ở các mức thu nhập cao hơn.

Có tin đồn về việc thay đổi chính sách liên bang nữa. Trong kỳ bầu cử tổng thống gần đây, đã có lời hứa có thể loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập liên bang trên An sinh xã hội, vì vậy bức tranh này có thể thay đổi.

Tóm lại: nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu và suy nghĩ về nơi sinh sống, các bang không đánh thuế lương hưu có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể. Ngay cả khi bạn không chuyển đến một trong 13 bang không đánh thuế lương hưu, việc hiểu rõ các bang miễn thuế An sinh xã hội và các khoản thu nhập hưu trí khác cũng đáng để xem xét trong quyết định của bạn. Tiết kiệm thuế có thể rất lớn trong vòng một hoặc hai thập kỷ nghỉ hưu.