Vay cá nhân mà không cần lịch sử tín dụng hoặc người bảo lãnh chắc chắn là có thể, nhưng bạn cần biết nơi để tìm kiếm. Hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống sẽ không tiếp cận nếu bạn không có một trong hai thứ này, vì vậy tôi đã học được qua kinh nghiệm rằng các lựa chọn thay thế là cách tốt nhất của bạn.

Điều đầu tiên cần hiểu là tại sao các ngân hàng lại do dự. Không có lịch sử tín dụng hoặc người bảo lãnh, họ hầu như không có cách nào xác minh rằng bạn thực sự sẽ trả nợ lại. Đó là lý do các khoản vay có thế chấp ra đời. Nếu bạn có tiết kiệm, một chiếc xe, hoặc bất kỳ tài sản có giá trị nào đó, bạn có thể dùng làm tài sản thế chấp. Các ngân hàng, liên hiệp tín dụng và các tổ chức cho vay trực tuyến đều cung cấp các khoản này. Thỏa thuận đổi lại rõ ràng là - nếu bạn không thể trả, họ lấy đi tài sản của bạn. Nhưng điểm tích cực là họ sẵn sàng hợp tác nhiều hơn về yêu cầu tín dụng.

Các tổ chức cho vay trực tuyến đã thay đổi cuộc chơi cho những người trong tình huống này. Các công ty như Oportun thực sự xem xét thu nhập và lịch sử công việc của bạn thay vì chăm chăm vào điểm tín dụng của bạn. Upstart là một ví dụ khác, làm việc với những người thậm chí không có đủ lịch sử tín dụng để tạo ra báo cáo. Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để vay tiền mà không cần tín dụng, các nền tảng cho vay thay thế này có thể là câu trả lời của bạn.

Liên hiệp tín dụng cũng đáng để kiểm tra. Một số cung cấp các khoản vay thay thế ngày lĩnh lương (PALs) với điều khoản hợp lý hơn nhiều so với bạn mong đợi. Bạn có thể vay tối đa 2.000 đô la với thời hạn trả trong vòng tới một năm. Điều kiện là yêu cầu thành viên - bạn có thể cần sống trong một khu vực cụ thể hoặc làm việc cho một số nhà tuyển dụng nhất định.

Bây giờ, các khoản vay ngày lĩnh lương. Ừ, họ sẽ cho bạn vay mà không cần tín dụng, nhưng thật sự, hãy cẩn thận. Tôi đang nói về APR có thể lên tới 400% đôi khi. Các khoản phí này cực kỳ khắc nghiệt, và nếu bạn bỏ lỡ ngày thanh toán, bạn sẽ nợ nhiều hơn số tiền đã vay. Mọi người thường bị mắc kẹt trong các chu kỳ nợ này liên tục, và điểm tín dụng của bạn cũng bị ảnh hưởng. Thêm vào đó, chắc chắn có những trò lừa đảo hứa hẹn vay không cần kiểm tra tín dụng chỉ để đánh cắp thông tin của bạn.

Đây là lời khuyên thực tế của tôi: nếu bạn đang xem xét cách vay tiền mà không cần tín dụng, hãy hướng tới mức lãi suất dưới 36%. Đó là ngưỡng mà hầu hết các chuyên gia khuyên dùng. Cao hơn mức đó, bạn phải chắc chắn hoàn toàn rằng mình có thể trả đúng hạn. Cũng hãy nghiên cứu kỹ về tổ chức cho vay - đảm bảo họ hợp pháp trước khi giao bất kỳ khoản tiền hoặc thông tin cá nhân nào. So sánh lãi suất từ nhiều nơi vì ngay cả những chênh lệch nhỏ cũng cộng dồn nhanh chóng.