Chỉ mới xem lại phiếu lương của mình và bị đánh thuế tất cả các khoản khấu trừ này. Một khoản luôn làm tôi bối rối là OASDI. Cuối cùng tôi đã tìm hiểu xem OASDI là gì và nhận ra nó thực sự khá quan trọng để hiểu.

Về cơ bản, OASDI là viết tắt của Old Age, Survivors, and Disability Insurance. Đó là khoản thuế tài trợ cho An sinh xã hội ở Mỹ. Khi bạn thấy nó trên phiếu lương, số tiền đó dùng để hỗ trợ người nghỉ hưu, người tàn tật và các thành viên gia đình còn sống của những người đã đóng góp vào hệ thống. Rất đơn giản khi bạn đã biết OASDI là gì và tại sao nó tồn tại.

Dưới đây là phân tích về những gì bạn thực sự phải trả. Nếu bạn là nhân viên bình thường, bạn đang trả 6,2% thu nhập của mình cho OASDI. Nhà tuyển dụng của bạn sẽ đối ứng thêm 6,2%, tổng cộng là 12,4%. Chính phủ đã duy trì mức này từ năm 1990, nên đã ổn định trong nhiều thập kỷ. Tuy nhiên, có giới hạn - vào năm 2023, bạn chỉ phải trả OASDI trên mức thu nhập lên tới 160.200 đô la. Sau đó, thuế không còn áp dụng nữa.

Còn nếu bạn tự doanh, mọi thứ sẽ khác. Bạn phải chịu toàn bộ 12,4% đó một mình. Đó là cái giá của việc làm chủ chính mình. Tin vui là bạn có thể trừ một nửa số đó khi nộp thuế, giúp tỷ lệ thực tế của bạn giảm xuống phù hợp với những người làm công ăn lương.

Tôi tò mò về các khoản miễn trừ vì 12,4% là một khoản khá lớn. Hóa ra, các khoản miễn trừ này cực kỳ hiếm. Bạn sẽ cần phải là thành viên của một tổ chức tôn giáo cụ thể, là nhà nghiên cứu hoặc nhà học thuật nước ngoài, hoặc tự doanh với thu nhập dưới 400 đô la một năm. Nếu không, bạn vẫn phải đóng.

Nhưng đây là thực tế. Khoản thanh toán An sinh xã hội trung bình năm 2023 là khoảng 1.800 đô la mỗi tháng. Tương đương khoảng 21.600 đô la mỗi năm. Hầu hết mọi người không thể sống dựa vào khoản đó một mình. Vì vậy, trong khi OASDI là quan trọng và thuế bạn đóng góp thực sự đi đến nơi cần thiết, bạn không thể dựa vào đó làm nguồn thu nhập hưu trí duy nhất. Bạn thực sự cần tiết kiệm riêng của mình - dù là 401k, IRA hay các khoản đầu tư khác.

Điều rút ra cho tôi là nhận ra OASDI không phải là tùy chọn cho phần lớn chúng ta, nhưng nó cũng không đủ để nghỉ hưu chỉ dựa vào đó. Nó là một phần của bức tranh lớn. Hiểu rõ OASDI là gì và bạn đang đóng góp bao nhiêu là điều đáng giá, nhưng chắc chắn đừng bỏ qua việc xây dựng quỹ hưu trí riêng của mình.