Vừa mới phát hiện ra điều gì đó thú vị về cách mọi người thực sự xây dựng giàu có thật sự. Hóa ra có một mô hình khá đơn giản khi bạn xem cách mọi người đạt được triệu đô đầu tiên về giá trị ròng.

Vì vậy, chuyên gia tài chính Dave Ramsey phân tích nó thành hai điều cơ bản: liên tục đầu tư vào các tài khoản hưu trí và quỹ cổ phiếu tốt, cộng với trả hết khoản vay thế chấp của bạn. Nghe có vẻ đơn giản, phải không? Nhưng đây là nơi hầu hết mọi người mắc sai lầm — họ chỉ trả tối thiểu và nghĩ đó là đủ. Không đúng. Điều đó chỉ giữ bạn mắc kẹt trong nợ nần mãi mãi.

Triết lý về giá trị ròng của Ramsey khá rõ ràng: hãy trở nên quyết đoán với khoản vay mua nhà của bạn. Dữ liệu cho thấy người giàu có trung bình trả hết nhà trong khoảng 10 năm, điều này thật điên rồ so với thời gian 30 năm tiêu chuẩn. Tưởng tượng xem, có thể bạn đã trả hết nhà khi mới 40 tuổi thay vì 60 tuổi.

Dưới đây là phần thực tế hơn. Giả sử bạn có một khoản vay $240k với lãi suất 7% và khoản thanh toán hàng tháng là 1.597 đô la. Nếu bạn chỉ thêm một khoản thanh toán bổ sung mỗi quý, bạn sẽ rút ngắn gần 15 năm và tiết kiệm khoảng $184k tiền lãi. Đó là cách cắt giảm khoản vay thế chấp của bạn gần như một nửa.

Các chiến thuật rất đơn giản: cắt giảm ngân sách ở đâu đó (đăng ký dịch vụ, ăn ngoài, bất cứ gì), dùng số tiền tiết kiệm đó để trả khoản vay thế chấp. Khi bạn nhận thưởng hoặc tăng lương? Cũng vậy — đổ tiền đó vào nhà. Một số người còn thu nhỏ quy mô để đẩy nhanh quá trình này hơn nữa.

Điều thú vị về phương pháp giá trị ròng của Ramsey là khi bạn loại bỏ được khoản nợ khổng lồ đó, đột nhiên bạn có nhiều dòng tiền hơn để đầu tư đúng cách. Đó là lúc xây dựng giàu có thực sự bắt đầu — các tài khoản hưu trí, quỹ cổ phiếu, tất cả đều trở nên ý nghĩa hơn vì bạn không còn phải tiêu tiền vào lãi suất nữa.

Toàn bộ vấn đề nằm ở việc có ý thức về tiền bạc. Hầu hết mọi người không bao giờ chạm tới triệu đô đầu tiên vì họ suốt đời trả lãi thay vì xây dựng vốn chủ sở hữu. Nếu bạn thực sự muốn thay đổi quỹ đạo đó, phép tính khá đơn giản.