Vì vậy, tôi đã nghĩ về mùa nộp thuế gần đây, và thành thật mà nói, thời điểm tốt nhất để nộp thuế là điều mà hầu hết mọi người đều hiểu sai. Tất cả chúng ta đều biết hạn chót ngày 15 tháng 4 sắp đến, nhưng vấn đề là—chờ đến phút chót gần như hiếm khi thành công.

Hãy để tôi phân tích lý do tại sao nộp sớm thực sự hợp lý trong hầu hết các tình huống. Nếu bạn nhận được khoản hoàn thuế, phép tính rất đơn giản: nộp sớm hơn, nhận tiền sớm hơn. IRS xử lý các tờ khai điện tử qua chuyển khoản trực tiếp trong khoảng 21 ngày, nhanh hơn so với nộp giấy vài tuần. Đó là tiền thật đang nằm trong tài khoản của bạn thay vì của chính phủ.

Rồi còn yếu tố tiết kiệm tiền nữa. Giá phần mềm khai thuế thường tăng lên khi đến gần tháng 4. Nếu bạn nộp trước giữa tháng 3, bạn sẽ tránh được các mức giá tăng vào cuối mùa. Tôi đã nhận thấy mô hình này qua nhiều năm—các nhà bán lẻ biết mọi người hoảng loạn và sẵn sàng trả giá cao khi họ vội vàng.

Một lý do khác khiến thời điểm tốt nhất để nộp thuế là sớm hơn thay vì muộn hơn: nếu bạn cần sự giúp đỡ của chuyên gia thuế, chúc may mắn để có cuộc hẹn vào tháng 4. Mọi người đều cạnh tranh cho cùng các khung giờ, và bạn sẽ phải chờ đợi mãi hoặc trả phí gấp rút. Đưa ra kế hoạch trước đám đông đó thật là thông minh.

Bây giờ, nếu bạn nợ tiền thay vì nhận hoàn thuế, tôi hiểu sự cám dỗ để trì hoãn. Nhưng đây là lý do tại sao điều đó phản tác dụng. Nộp muộn nghĩa là bạn sẽ phải chịu các khoản phạt của IRS—5% số thuế chưa nộp mỗi tháng (tối đa 25%) cộng thêm khoản phạt trễ hạn 0,5% mỗi tháng. Và lãi suất vẫn tiếp tục cộng dồn trên đó. Phép tính trở nên xấu đi nhanh chóng.

Cũng có một điều mà hầu hết mọi người không nghĩ tới: trộm danh tính. Gian lận hoàn thuế là có thật. Các kẻ lừa đảo nộp các tờ khai giả mạo dưới tên người khác để lấy tiền hoàn thuế. IRS sẽ không chấp nhận các tờ khai trùng lặp, vì vậy nếu ai đó nộp trước bạn, bạn sẽ gặp rắc rối lớn. Nộp sớm loại bỏ hoàn toàn rủi ro đó.

Một điều tôi thấy hữu ích là: nếu bạn tính thuế sớm, bạn có thời gian để thực hiện các bước chiến lược trước ngày 15 tháng 4. Đó cũng là hạn chót đóng góp IRA. Biết chính xác tình hình thuế của bạn giúp bạn quyết định xem có nên chọn IRA truyền thống, Roth IRA, hay Roth lách qua (backdoor Roth) phù hợp với bạn hay không.

Vậy câu trả lời thực tế về thời điểm tốt nhất để nộp thuế là gì? Nếu bạn dự kiến sẽ nhận được hoàn thuế, hãy nộp ngay khi có tất cả các giấy tờ. Nếu bạn nợ tiền, bạn có thể chuẩn bị sớm nhưng chờ đến gần giữa tháng 4 mới nộp, điều này giúp tiền của bạn vẫn sinh lãi trong tài khoản lâu hơn. Dù thế nào đi nữa, đừng bỏ lỡ hạn chót.

Không thể nộp đúng hạn? Bạn có thể yêu cầu gia hạn sáu tháng bằng mẫu 4868, điều này đẩy hạn chót của bạn đến ngày 15 tháng 10. Nhưng nhớ rằng—gia hạn chỉ hoãn việc nộp, không hoãn việc thanh toán. Bạn vẫn phải nộp trước ngày 15 tháng 4, hoặc các khoản phạt sẽ bắt đầu tính.

Kết luận: trì hoãn nộp thuế sẽ tốn tiền. Dù là qua những sai sót vội vàng, bỏ lỡ các khoản khấu trừ, hay các khoản phạt thực tế, chờ đến phút chót gần như luôn là lựa chọn đắt đỏ nhất.