Tôi đã suy nghĩ về điều này gần đây — điều gì thực sự phân biệt người giàu với người thuộc tầng lớp trung lưu? Hầu hết mọi người đều cho rằng đó chỉ là về khoản lương, nhưng thành thật mà nói, nó còn đi sâu hơn nhiều.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã học được. Nếu chúng ta nói về số tiền thu nhập thô, Trung tâm Nghiên cứu Pew cho biết bạn thuộc tầng lớp trung lưu vững chắc nếu bạn kiếm được từ khoảng 49.968 đô la đến 149.160 đô la mỗi năm. Đó là khoảng hai phần ba đến gấp đôi mức trung bình thu nhập hộ gia đình khoảng 74.580 đô la. Thu nhập trung bình của tầng lớp trung lưu là khoảng 90.131 đô la, trong khi mức trung bình của tầng lớp thượng lưu đạt 219.572 đô la. Nhưng đây là điều — những con số này một mình không kể hết câu chuyện.

Những gì tôi nhận thấy là giá trị ròng của bạn thực sự quan trọng hơn nhiều so với khoản lương của bạn. Hãy nghĩ xem: hai người có thể kiếm cùng một mức lương, nhưng một người có thể đang chìm trong nợ nần trong khi người kia có tài sản đáng kể. Những người thực sự giàu có thường có tài sản thanh khoản từ 1 triệu đến 5 triệu đô la, và những cá nhân siêu giàu có thì đang sở hữu hơn 30 triệu đô la. Phần lớn người trung lưu có thể có giá trị ròng tích cực, nhưng thường nó bị ràng buộc trong nhà hoặc tài khoản hưu trí của họ hơn là các khoản đầu tư thanh khoản.

Sự khác biệt thực sự thể hiện ở cách mọi người quản lý tiền của họ. Người giàu tiếp cận nợ một cách chiến lược — họ dùng nó để đòn bẩy cho các khoản đầu tư, chứ không phải để chi tiêu. Người trung lưu thường dựa nhiều vào nợ hơn, dù đó là vay mua nhà, vay ô tô hay thẻ tín dụng để đi nghỉ. Người giàu? Họ có thể đối mặt với các tình huống khẩn cấp tài chính mà không cần lo lắng. Một người trung lưu có thể gặp áp lực lớn từ một khoản chi phí bất ngờ 10.000 đô la.

Một điều nữa tôi nhận thấy là tư duy về chi tiêu. Người giàu đưa ra quyết định mua sắm dựa trên mong muốn của họ, chứ không phải dựa trên chi phí thấp hơn. Họ mua xe sang, ăn uống tại các nhà hàng cao cấp, sống trong các khu phố đắt đỏ. Người trung lưu thường có ý thức hơn trong chi tiêu — không nhất thiết phải tiết kiệm, nhưng chắc chắn là chú trọng giá trị.

Nhưng có lẽ chỉ số quan trọng nhất là đa dạng hóa thu nhập. Người giàu không chỉ có một mức lương; họ có danh mục đầu tư, các hoạt động kinh doanh, nhiều nguồn thu nhập tạo ra thu nhập thụ động. Họ xây dựng các hệ thống tài chính hoạt động mà không cần phải đổi thời gian lấy tiền. Người trung lưu thường dựa vào công việc chính của họ như nguồn thu nhập chính.

Cuối cùng, sự giàu có qua nhiều thế hệ khác biệt rõ ràng. Người giàu nghĩ dài hạn — họ xây dựng quỹ hưu trí để duy trì cuộc sống cho gia đình suốt đời. Người trung lưu có thể có tiết kiệm khẩn cấp và tài khoản hưu trí, nhưng họ không nhất thiết nghĩ đến sự an toàn tài chính đa thế hệ.

Khoảng cách giữa trung lưu và thực sự giàu có thực sự nằm ở tài sản, sự đa dạng hóa và cách chiến lược bạn triển khai tiền của mình. Nó ít liên quan đến việc bạn kiếm được bao nhiêu trong một năm và nhiều hơn về những gì bạn sở hữu và cách tiền của bạn làm việc cho bạn.