Bạn biết điều gì vui không? Hầu hết mọi người nghĩ kiếm tiền với cổ phiếu là một trò chơi phức tạp mà cần có bằng tiến sĩ để làm chủ. Nhưng thành thật mà nói, nó đơn giản hơn nhiều nếu bạn chỉ theo một vài quy tắc cơ bản và không hoảng loạn.

Đây là thực tế: cổ phiếu là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có thực sự theo thời gian. Thách thức không phải là khái niệm—mà là những biến động giá hàng ngày gần như không thể dự đoán được. Vậy câu hỏi là, làm thế nào để bạn thực sự kiếm tiền từ cổ phiếu mà không phát điên vì phải kiểm tra giá mỗi năm phút?

Hóa ra, câu trả lời không phải là khoa học tên lửa. Nó dựa trên sự kiên nhẫn và tuân thủ các chiến lược đã được chứng minh. Để tôi phân tích những gì thực sự hiệu quả.

Đầu tiên, quên đi việc dự đoán thời điểm thị trường. Thật sự đó. Có câu nói trong giới đầu tư dài hạn rằng "thời gian trong thị trường vượt xa việc dự đoán thời điểm thị trường," và đó không chỉ là một câu nói bắt tai—nó được hỗ trợ bởi dữ liệu thực tế. Chiến lược mua và giữ là cách làm đúng đắn. Bạn mua cổ phiếu hoặc chứng khoán và giữ chúng. Bạn không hoảng loạn bán khi giá giảm. Bạn không đuổi theo các giao dịch nhanh. Bạn chỉ giữ đầu tư.

Tại sao điều này quan trọng đến vậy? Bởi vì dữ liệu rất khắc nghiệt nếu bạn không làm vậy. Theo Putnam Investments, thị trường chứng khoán mang lại khoảng 9,9% lợi nhuận hàng năm cho những người giữ đầu tư đầy đủ trong vòng 15 năm tính đến năm 2017. Nhưng điều thú vị là: nếu bạn cố gắng dự đoán thời điểm thị trường và bỏ lỡ chỉ 10 ngày giao dịch tốt nhất trong khoảng thời gian đó, lợi nhuận của bạn giảm còn chỉ 5% mỗi năm. Bỏ lỡ 20 ngày tốt nhất? Bạn chỉ còn lợi nhuận 2%. Và nếu bạn bỏ lỡ 30 ngày tốt nhất? Thì thực sự lợi nhuận âm là -0,4% mỗi năm.

Hãy nghĩ về điều đó trong giây lát. Việc không tham gia thị trường vào những ngày tốt nhất của nó hoàn toàn làm giảm lợi nhuận dài hạn của bạn. Vấn đề là, bạn không thể dự đoán khi nào những ngày tốt nhất đó sẽ xảy ra. Chúng thường xuất hiện ngay sau các đợt sụp đổ của thị trường, vì vậy nếu bạn hoảng loạn bán ra, bạn sẽ bỏ lỡ sự phục hồi. Đó là lý do tại sao bạn phải giữ vững vị thế. Đó là cách duy nhất để bắt được những cú bật lớn và kiếm thật nhiều tiền từ cổ phiếu.

Bây giờ, điều tiếp theo: đừng cố gắng chọn ra các cổ phiếu chiến thắng riêng lẻ. Tôi biết, tôi biết—mọi người đều muốn đổ tiền vào Apple hoặc Tesla tiếp theo. Nhưng hầu hết các nhà đầu tư, kể cả các chuyên gia, không thực sự giỏi dự đoán các công ty nào sẽ vượt trội hơn. Đó chỉ là sự thật.

Thay vào đó, hãy chọn quỹ đầu tư. Đa dạng hóa là tất cả trong đầu tư—nó giống như không đặt tất cả trứng vào một giỏ. Bạn có thể xây dựng danh mục cổ phiếu riêng nếu muốn, nhưng điều đó đòi hỏi thời gian, kiến thức và vốn lớn. Một cổ phiếu có thể mất hàng trăm đô la. Với quỹ, bạn tiếp xúc với hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn khoản đầu tư khác nhau chỉ với một lần mua. Hiệu quả hơn nhiều.

Các chuyên gia thường khuyên dùng quỹ chỉ số theo dõi thụ động các chỉ số chính như S&P 500 hoặc Nasdaq. Cách này giúp bạn bắt được lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm từ thị trường chứng khoán rộng lớn mà không cần phải là một nhà chọn cổ phiếu thiên tài. Đơn giản, rẻ và hiệu quả.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ qua là: tái đầu tư cổ tức của bạn. Khi các công ty trả cổ tức cho cổ đông, số tiền có vẻ nhỏ ban đầu, đặc biệt khi bạn mới bắt đầu. Nhưng chúng thực sự chiếm phần lớn sự tăng trưởng lịch sử của thị trường chứng khoán.

Xem này: từ tháng 9 năm 1921 đến tháng 9 năm 2021, chỉ số S&P 500 có lợi nhuận trung bình hàng năm là 6,7%. Nhưng khi bạn tái đầu tư cổ tức đó? Lợi nhuận tăng gần 11%. Bởi vì mỗi cổ tức bạn tái đầu tư mua thêm cổ phần, và những cổ phần mới đó tạo ra cổ tức của riêng chúng. Đó là sự cộng dồn theo cấp số nhân. Hầu hết các công ty môi giới cho phép bạn thiết lập tự động tái đầu tư cổ tức qua chương trình gọi là DRIP (chương trình tái đầu tư cổ tức). Chỉ cần bật lên và để nó làm việc cho bạn.

Bây giờ, điều mọi người bỏ qua là: tài khoản bạn sử dụng quan trọng không kém gì khoản đầu tư của bạn. Một số tài khoản có lợi thế thuế lớn. Các tài khoản hưu trí truyền thống như 401(k) và IRA cho phép bạn hoãn thuế trên lợi nhuận trong hàng thập kỷ. Các tài khoản Roth cho phép rút tiền miễn thuế sau này. Cả hai đều giúp bạn tránh phải trả thuế trên lợi nhuận và thu nhập trong khi tiền của bạn nằm trong tài khoản. Điều này có thể tăng tốc lợi nhuận của bạn theo thời gian.

Thử thách là gì? Bạn không thể chạm vào số tiền đó trước tuổi 59½ mà không phải trả phí phạt 10% cộng với thuế. Có một số ngoại lệ cho các sự kiện lớn trong đời, nhưng quy tắc chung là: gửi tiền vào tài khoản hưu trí và để yên đó cho đến khi nghỉ hưu.

Các tài khoản đầu tư chịu thuế linh hoạt hơn—bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Chúng không có các ưu đãi thuế như vậy, nhưng bạn có thể dùng các chiến lược như thu hoạch lỗ thuế để biến các vị trí lỗ thành lợi thế thuế. Bạn cũng có thể đóng góp không giới hạn, trong khi 401(k) và IRA có giới hạn hàng năm.

Vậy chiến lược là: dùng các tài khoản có ưu đãi thuế cho các khoản đầu tư dự định giữ trong hàng thập kỷ. Dùng các tài khoản chịu thuế cho các khoản đầu tư có thể sinh thuế cao hơn hoặc tiền bạn cần trong ngắn hạn. Hầu hết các công ty môi giới đều cung cấp cả hai, hãy chắc chắn rằng của bạn có trước khi bạn bắt đầu.

Dưới đây là cách để kiếm tiền từ cổ phiếu: bạn không cần phải là nhà giao dịch trong ngày hay thiên tài chọn cổ phiếu. Bạn không cần dành hàng giờ phân tích biểu đồ. Ngay cả các nhà đầu tư thành công nhất như Warren Buffett cũng khuyên mọi người chỉ mua quỹ chỉ số giá rẻ và giữ chúng trong nhiều năm hoặc thập kỷ.

Bí quyết thực sự để kiếm từ cổ phiếu là sự nhàm chán: kiên nhẫn, đa dạng hóa, và để thời gian làm việc. Đừng chạy theo cổ phiếu nóng hổi mới nhất. Đừng cố dự đoán thị trường. Chỉ cần giữ vững đầu tư, tái đầu tư cổ tức, sử dụng đúng loại tài khoản, và để sự tăng trưởng theo cấp số nhân làm phần còn lại. Đó là cách bạn thực sự xây dựng sự giàu có qua cổ phiếu. Nó không hào nhoáng, nhưng nó hiệu quả.