Bạn biết đấy, tôi vừa nghĩ về cách một số người vẫn trung thành với phương pháp ngân hàng truyền thống. Có điều gì đó kỳ lạ thú vị về tài khoản tiết kiệm sổ sách nếu bạn thích cách tiếp cận thủ công đó, dù hầu hết chúng ta đã chuyển sang kỹ thuật số hoàn toàn rồi.

Vì vậy, đây là điều về tài khoản sổ sách. Bạn nhận được một quyển sổ tay vật lý từ ngân hàng của mình—cơ bản trông giống như hộ chiếu—và mỗi lần gửi hoặc rút tiền mặt, bạn phải thực sự đến chi nhánh và nhờ nhân viên cập nhật cho bạn. Cả bạn và ngân hàng đều giữ hồ sơ của mọi thứ. Nó khá cổ điển, nhưng một số người thực sự thích vì bạn có thể có một bản ghi rõ ràng của mọi giao dịch ngay trong tay.

Bây giờ, cơ chế hoạt động khá đơn giản. Bạn có thể nạp tiền bằng tiền mặt hoặc séc, đôi khi chuyển từ tài khoản thanh toán nữa. Nhưng điểm đặc biệt là: không rút tiền qua ATM, không thẻ ghi nợ, không gì như vậy. Bạn thực sự bị giới hạn trong việc đến trực tiếp trong giờ làm việc. Tuy nhiên, điều này lại có một tác dụng phụ thú vị—nó làm cho việc tiêu tiền theo cảm hứng trở nên khó khăn hơn nhiều vì bạn không thể chỉ chạm và đi. Một số cha mẹ thậm chí dùng các tài khoản này để dạy con về quản lý tiền bạc chính xác vì lý do đó.

Tuy nhiên, lãi suất thì sao? Đó là phần gây thất vọng. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm sổ sách đều có lãi dưới 2% APY, điều này thật sự khá yếu so với những gì các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao đang cung cấp ngày nay. Bạn có thể nhận được 5% hoặc hơn ở nơi khác, vì vậy trừ khi bạn thực sự cam kết với trải nghiệm ngân hàng vật lý, lợi nhuận không thực sự hợp lý.

Việc tìm ngân hàng còn cung cấp tài khoản tiết kiệm sổ sách ngày càng khó hơn. Các ngân hàng nhỏ khu vực và các tổ chức tín dụng là lựa chọn tốt nhất của bạn—như Cathay Bank, Dedham Savings, hoặc Ridgewood Savings Bank vẫn còn loại này. Nhưng các ngân hàng lớn quốc gia gần như đã loại bỏ chúng. Số tiền gửi tối thiểu thường dao động từ một đô la đến 500 đô la, khá hợp lý nếu bạn may mắn tìm thấy.

Ưu điểm thực sự là việc giữ hồ sơ vật lý có thể giúp quản lý ngân sách và theo dõi mục tiêu tiết kiệm, phí thường thấp, và thực sự hữu ích để dạy trẻ nhỏ về kỷ luật tài chính. Nhược điểm rõ ràng là: lãi suất tệ, truy cập cực kỳ bất tiện, có thể mất sổ và phải làm lại, và không có linh hoạt gì cả.

Nếu bạn đang tìm các lựa chọn thay thế thực sự hợp lý về mặt tài chính, các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao vượt xa so với sổ sách. Bạn nhận được lãi gấp đôi hoặc gấp ba, truy cập trực tuyến, và hầu hết không có phí hàng tháng hoặc số dư tối thiểu. Các tài khoản thị trường tiền tệ là một lựa chọn khác nếu bạn muốn linh hoạt hơn và có lãi suất tốt hơn—hiện đạt 4-5% APY. Rồi còn có CD nếu bạn không ngại khóa tiền trong một kỳ hạn cố định; lãi suất của chúng cao hơn nhiều so với bất cứ thứ gì mà tài khoản sổ sách có thể cung cấp.

Tóm lại, trừ khi bạn thực sự hoài cổ với ngân hàng truyền thống hoặc muốn ép buộc bản thân theo một thói quen tài chính chậm rãi, cẩn thận hơn, thì tài khoản tiết kiệm sổ sách có lẽ không phải là lựa chọn của bạn vào năm 2026. Sự tiện lợi và lãi suất giờ đây không còn phù hợp nữa.