Vừa mới xem một số dữ liệu thú vị về phân phối của cải ở Mỹ và thành thật mà nói, nó khá mở mắt về việc tuổi tác của bạn thực sự quan trọng khi nói đến các mốc tài chính.

Vì vậy, đây là điều: Cục Dự trữ Liên bang thực hiện khảo sát này mỗi vài năm về tình hình tài chính của các hộ gia đình Mỹ. Dữ liệu toàn diện cuối cùng họ công bố là vào cuối năm 2022, và nó phân tích chính xác giá trị ròng theo độ tuổi của những người trong top 5%. Và đúng vậy, các con số thật sự đáng kinh ngạc tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.

Nếu bạn còn trong độ tuổi 20 vào thời điểm đó, bạn cần khoảng $415k để đạt được mức top 5%. Nhảy sang tuổi 30 và đột nhiên bạn đang nhìn vào 1,1 triệu đô la. Đến tuổi 40? 2,5 triệu đô la. Sự tăng trưởng thực sự xảy ra ở tuổi 50 khi bạn cần 5 triệu đô la để duy trì vị trí trong top. Người trong độ tuổi 60 đạt 6,7 triệu đô la, mặc dù thú vị là con số này giảm xuống còn 5,8 triệu đô la đối với những người 70 tuổi trở lên. Thực ra có lý do hợp lý cho sự giảm này - mọi người bắt đầu tiêu hết tiết kiệm hưu trí của họ khi họ ngừng làm việc.

Điều thú vị là thu nhập không phải lúc nào cũng phù hợp với của cải. Tôi nhận thấy dữ liệu của Fed cho thấy chỉ khoảng 32% những người có thu nhập cao nhất trong độ tuổi 20 thực sự có giá trị ròng tương ứng. Tỷ lệ này tăng lên khoảng 50% đối với người trong độ tuổi 30 và 40, rồi còn cao hơn nữa đối với các nhóm tuổi lớn hơn. Vì vậy, kiếm được nhiều tiền không tự nhiên đồng nghĩa với việc giàu có.

Nhìn vào các percentiles thu nhập theo nhóm tuổi, ai đó trong độ tuổi 20 cần phải kiếm khoảng $157k để nằm trong top 5% người kiếm tiền cao nhất. Con số đó nhảy lên $293k trong độ tuổi 30, đạt đỉnh khoảng $599k trong độ tuổi 50, rồi thực sự giảm xuống khi mọi người chuyển sang các nguồn thu nhập hưu trí như An sinh Xã hội.

Điều thực sự rút ra ở đây? Những người thực sự xây dựng của cải lớn không chỉ kiếm nhiều hơn - họ còn đầu tư và tiết kiệm đều đặn. Phần lớn giá trị ròng trong các hộ gia đình hàng đầu nằm trong các tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư, chứ không chỉ trong tài khoản séc. Đó mới là yếu tố tạo ra sự khác biệt thực sự.

Nếu bạn đang nghĩ về cách xây dựng của cải cho chính mình, các quỹ chỉ số nhàm chán thực ra hoạt động tốt hơn bạn nghĩ. Một thứ như quỹ chỉ số S&P 500 theo dõi toàn bộ thị trường và phí gần như bằng không. Chắc chắn, bạn có thể theo đuổi các cổ phiếu riêng lẻ hoặc các ngành cụ thể nếu bạn thực sự hiểu rõ những gì mình đang làm, nhưng đó sẽ rủi ro hơn. Tuy nhiên, phép tính khá đơn giản: nếu bạn liên tục kiếm nhiều hơn bạn tiêu và bỏ tiền đó vào các khoản đầu tư, bạn có thể đạt giá trị ròng trong top percentiles theo độ tuổi bất kể thu nhập ban đầu của bạn là bao nhiêu. Nó thực sự chỉ là về kỷ luật tiết kiệm và đầu tư theo thời gian.