Chỉ mới nhận ra có bao nhiêu người thực sự hiểu ý nghĩa của "người thân thích" và tại sao nó lại quan trọng đối với tài chính của họ. Đây là một trong những khái niệm pháp lý nghe có vẻ phức tạp nhưng thực ra khá đơn giản khi bạn phân tích rõ ràng.

Vì vậy, vấn đề là: người thân thích về cơ bản đề cập đến những người họ hàng ruột thịt còn sống gần nhất của bạn. Điều này bao gồm vợ/chồng, con cái, và cả những đứa trẻ nhận nuôi nữa. Lý do điều này quan trọng là nếu bạn qua đời mà không có di chúc hoặc kế hoạch tài sản chính thức, pháp luật sẽ dựa vào thứ tự quan hệ này để xác định ai sẽ nhận tài sản của bạn và ai sẽ đưa ra các quyết định quan trọng thay mặt bạn.

Tôi nghĩ nhiều người nhầm lẫn giữa người thân thích và người thụ hưởng, trong khi thực ra chúng khác nhau. Người thụ hưởng là người bạn chỉ định rõ trong di chúc, quỹ tín thác hoặc hợp đồng bảo hiểm của mình. Trong khi đó, người thân thích, theo pháp luật, được xác định tự động dựa trên mối quan hệ gia đình. Nếu bạn đã chỉ định người thụ hưởng cho các tài khoản và bảo hiểm nhân thọ, các chỉ định đó sẽ thay thế quyền của người thân thích. Nhưng nếu bạn qua đời mà không có tài liệu chính thức hoặc không chỉ định người thụ hưởng, thì luật thừa kế theo người thân thích sẽ được áp dụng.

Điều khiến tôi chú ý là tầm quan trọng của nó khi bạn mất khả năng hành xử. Các nhà cung cấp dịch vụ y tế thường cần ai đó để đưa ra quyết định y tế, và họ sẽ dựa vào người thân thích để phê duyệt các phương pháp điều trị hoặc thủ thuật. Không chỉ liên quan đến tiền bạc sau khi qua đời, mà còn liên quan đến ai có quyền hành động thay mặt bạn nếu bạn không thể giao tiếp.

Thứ tự thừa kế thường là: vợ/chồng trước, sau đó là con cái, rồi các người thân khác gần gũi hơn. Nhưng điều quan trọng là - điều này thay đổi theo từng khu vực pháp lý, nên quy tắc không phải lúc nào cũng giống nhau. Nếu ai đó qua đời mà không có di chúc (không có di chúc hợp lệ), tòa án thừa kế sẽ dựa vào luật người thân thích để phân chia tài sản.

Tôi muốn nhấn mạnh rằng dựa vào quy tắc thừa kế mặc định của người thân thích là rất rủi ro. Nếu bạn muốn người cụ thể nhận tài sản hoặc đưa ra quyết định thay mặt bạn, bạn cần phải ghi rõ trong tài liệu. Tạo di chúc, chỉ định người thụ hưởng, thiết lập kế hoạch tài sản. Đừng để mọi thứ rơi vào may rủi hoặc dựa vào luật thừa kế theo pháp luật. Bạn càng rõ ràng về mong muốn của mình, gia đình bạn sẽ ít gặp rắc rối và xung đột sau này hơn.

Đây là một trong những điều mà có vẻ như có thể để sau đến khi bạn già hơn, nhưng thành thật mà nói, càng sớm xử lý càng tốt. Gia đình bạn sẽ cảm ơn bạn.