Vì vậy, tôi đã nghiên cứu về các tài khoản hưu trí gần đây và thành thật mà nói, Roth IRA là một bước đột phá nếu bạn hiểu cách sử dụng đúng cách. Hầu hết mọi người chỉ bỏ vào đó những thứ ngẫu nhiên mà không nghĩ về chiến lược thuế, điều này thật điên rồ vì mục đích chính là sự tăng trưởng miễn thuế.

Đây là điều tôi nhận ra: nơi bạn giữ các khoản đầu tư quan trọng như thế nào cũng quan trọng như việc bạn thực sự mua gì. Như, Roth IRA của bạn là miễn thuế mãi mãi, vì vậy bạn muốn nạp vào đó các tài sản thực sự sẽ tăng trưởng hoặc tạo ra thu nhập mà sẽ bị đánh thuế nặng ở nơi khác. Đó chính là lợi thế.

Cổ phiếu trả cổ tức là một ví dụ hoàn hảo. Bạn nhận các khoản thanh toán hàng quý từ các công ty đã thành lập, và thường thì các cổ tức đó bị đánh thuế như thu nhập thông thường với mức thuế lên tới 37% cộng thuế bang. Nhưng bỏ chúng vào Roth và bạn không phải trả thuế. Đó là hiệu quả thuế điên rồ. Cùng logic áp dụng cho các quỹ cổ tức - bạn có sự đa dạng hóa cộng với lợi suất cao, tất cả đều được che chắn khỏi thuế. Tuy nhiên, hãy chọn các quỹ chỉ số thụ động, vì quản lý chủ động chỉ làm giảm lợi nhuận của bạn với phí.

Cổ phiếu tăng trưởng và quỹ tăng trưởng là một nhóm khác đáng xem xét. Đúng vậy, cổ phiếu tăng trưởng riêng lẻ rủi ro hơn so với danh mục đa dạng, nhưng chính vì vậy chúng phù hợp trong chiến lược đầu tư Roth IRA. Nếu cổ phiếu của một công ty trẻ tăng 10 lần, bạn muốn điều đó xảy ra trong một tài khoản miễn thuế, không phải trong một tài khoản môi giới chịu thuế. ETF hướng tăng trưởng mang lại tiềm năng đó với ít rủi ro của từng công ty riêng lẻ hơn.

Các quỹ chỉ số S&P 500 cũng rất ổn. Những thứ này đã trung bình khoảng 10% lợi nhuận hàng năm kể từ năm 1957, khá đáng tin cậy cho tiền hưu dài hạn. Chúng còn tạo ra cổ tức như một phần thưởng.

REITs (quỹ bất động sản) rất thú vị vì chúng bắt buộc phân phối 90% thu nhập chịu thuế cho cổ đông, điều này tạo ra gánh nặng thuế lớn trong các tài khoản thông thường. Nhưng trong Roth? Phù hợp hoàn hảo. Bạn có khả năng tiếp xúc với bất động sản mà không cần quản lý các tài sản, và tất cả thu nhập đó đều miễn thuế.

Các quỹ trái phiếu lợi suất cao là một lựa chọn khác. Rủi ro cao hơn, lợi nhuận cao hơn, nhưng nếu bạn thoải mái với sự biến động đó và sẽ giữ chúng dù sao đi nữa, chắc chắn nên để trong Roth nơi lợi nhuận không bị đánh thuế.

Điều bạn KHÔNG nên làm là lãng phí không gian Roth của mình vào những thứ nhàm chán như CD, tiền mặt hoặc trái phiếu đô thị miễn thuế. Những thứ đó không cần nơi trú ẩn thuế, và bạn chỉ đang phí phạm sức mạnh thực sự của tài khoản. Cũng tránh penny stocks hoặc crypto nếu bạn dựa vào số tiền đó cho hưu trí thực sự - bạn không muốn tương lai của mình phụ thuộc vào thứ có thể mất một nửa giá trị trong một ngày.

Các quỹ mục tiêu ngày có thể phù hợp nếu bạn muốn đầu tư thụ động, mặc dù một số người cho rằng chúng trở nên quá bảo thủ quá nhanh và tính phí cao hơn so với việc xây dựng danh mục của riêng bạn. Nhưng đối với chiến lược đầu tư tốt nhất cho Roth IRA, chúng vẫn hợp lý nếu bạn không muốn suy nghĩ quá nhiều.

Chiến lược cốt lõi về cơ bản là: đặt các tài sản có khả năng tăng trưởng cao nhất, sinh lợi cao nhất, tạo thu nhập cao nhất vào Roth vì tất cả sự tăng trưởng hoặc thu nhập đó sẽ không bao giờ bị đánh thuế. Giữ các thứ bảo thủ, nhàm chán trong các tài khoản khác. Đó chính là chiến lược về vị trí thuế và có lẽ là phần bị đánh giá thấp nhất trong kế hoạch hưu trí.