Chỉ mới nhận thấy điều gì đó thú vị đang xảy ra trong lĩnh vực thẻ tín dụng đã thu hút sự chú ý của tôi. Vậy là tất cả chúng ta đều quen với phí hàng năm trên các thẻ cao cấp, đúng không? Đó đã là tiêu chuẩn từ lâu rồi. Nhưng gần đây, một số startup fintech và thậm chí cả các ngân hàng truyền thống đang làm điều gì đó khác biệt - họ chuyển sang phí hàng tháng. Ban đầu nghe có vẻ giống nhau, nhưng thực ra lại đáng để chú ý.

Điều thú vị ở đây là: cấu trúc phí hàng tháng như 2.99 đô la hoặc 3.33 đô la mỗi tháng có thể không nghe có vẻ nhiều. Nhưng khi bạn phải quản lý nhiều khoản chi ra khỏi tài khoản kiểm tra của mình, những khoản phí nhỏ đó có thể cộng dồn về mặt tâm lý và khiến bạn bất ngờ. Và khác với phí lãi suất mà bạn có thể tránh bằng cách không mang số dư, bạn vẫn phải trả phí này dù có sử dụng thẻ hay không. Một cố vấn tài chính đã đưa ra ý kiến hay về việc mọi người không luôn tính đến các khoản phí định kỳ này, và chúng có thể làm lệch ngân sách của bạn nhiều hơn bạn nghĩ.

Một số thẻ này thực sự có những tính năng khá thú vị. TomoCredit ra mắt vào năm 2021 ban đầu không có phí hàng năm, sau đó chuyển sang cấu trúc phí 2.99 đô la mỗi tháng vào giữa năm 2023. Thỏa thuận? Không cần kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, không cần đặt cọc, và không có lãi suất (APR) vì bạn không thể mang số dư. Tương tự với Pesto - họ cho phép bạn sử dụng tài sản như trang sức làm tài sản thế chấp thay vì tiền mặt, tính phí 3.33 đô la mỗi tháng. TD Bank còn đi xa hơn với một thẻ tính phí lên tới 20 đô la mỗi tháng thay vì lãi suất, điều này thu hút những người muốn chi phí dự đoán được thay vì lãi suất biến đổi.

Câu hỏi đặt ra là liệu các mô hình phí hàng tháng này có thực sự hợp lý cho người tiêu dùng không. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có nhiều lựa chọn tốt hơn mà không mất phí nào cả. Nhưng nếu tín dụng của bạn không tốt, thì sự hấp dẫn là dễ hiểu - bạn có thể tránh kiểm tra tín dụng hoặc lãi suất cao. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể tìm thấy giá trị tốt hơn trong các thẻ đảm bảo truyền thống với tiền đặt cọc bằng tiền mặt. Một số thẻ đó thậm chí còn cho phép nâng cấp lên thẻ không đảm bảo sau này và hoàn lại tiền đặt cọc, điều mà các thẻ phí hàng tháng này không cung cấp.

Đây là một xu hướng đáng để theo dõi. Nhiều công ty fintech vẫn tiếp tục ra mắt các sản phẩm theo mô hình phí hàng tháng này, đặt cược rằng mọi người sẽ chấp nhận các khoản phí định kỳ để đổi lấy các tính năng mà họ không thể có ở nơi khác. Dù có thực sự hiệu quả hơn cho người dùng hay không, còn tùy thuộc hoàn toàn vào cách bạn sử dụng thẻ và các lựa chọn thay thế mà bạn có.