Đã nghĩ về cách đầu tư 500k để có thu nhập hàng tháng và thành thật mà nói, hầu hết mọi người đều quá phức tạp hóa vấn đề. Sách hướng dẫn cổ phiếu trả cổ tức truyền thống mà ai cũng nói đến - những cổ phiếu lợi suất 2-4% - về cơ bản chỉ giữ cho bạn nổi trên mặt nước trong khi lạm phát ăn mòn lợi nhuận của bạn.

Đây là điều thực sự thay đổi góc nhìn của tôi. Thay vì săn lùng những tên tuổi quen thuộc ai cũng biết, bạn theo đuổi những gì tôi gọi là "danh sách B" các quỹ tiền mặt sinh lợi. Đây là các quỹ đóng, cổ phiếu ưu đãi, và REITs mà không nhận được sự chú ý chính thống, nghĩa là chúng thường bị định giá sai. Đó là nơi chứa đựng cơ hội thực sự.

Hãy để tôi cho bạn một ví dụ cụ thể về cách đầu tư 500k để có thu nhập hàng tháng thực sự hiệu quả. Giả sử bạn lấy số vốn đó và xây dựng một danh mục xung quanh các cổ phiếu trả cổ tức hàng tháng với lợi suất khoảng 7-8%. Chúng ta đang nói về các khoản gửi đều đặn hàng tháng, không phải thanh toán hàng quý hoặc hàng năm làm rối loạn kế hoạch dòng tiền của bạn. Với cấu trúc đó, bạn sẽ nhận khoảng 3.000-3.500 đô la mỗi tháng, như đồng hồ.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ là bạn không phải hy sinh tăng trưởng để lấy thu nhập. Tôi đã thấy các danh mục được cấu trúc theo cách này thực sự vượt qua S&P 500 trong khi tạo ra dòng tiền hàng tháng đó. Không phải là chọn một trong hai - bạn hoàn toàn có thể có cả hai nếu biết nơi để tìm.

Tôi nhớ đã nói chuyện với một người quản lý tiền cho một người nghỉ hưu có khoảng 387.000 đô la. Cô ấy cần 3.000 đô la mỗi tháng cho chi phí sinh hoạt. Sau tám tháng rút tiền, danh mục của cô ấy thực sự đã tăng lên 397.000 đô la. Phép tính đúng vì các khoản đầu tư cơ bản tạo ra lợi suất đủ cộng với tăng giá vốn để trang trải các khoản rút và vẫn còn tích lũy.

Điều kiện là gì? Bạn không thể chỉ ném tiền vào bất cứ thứ gì đang phổ biến. Realty Income nhận được tất cả sự chú ý vì được gọi là "công ty cổ tức hàng tháng", nhưng sự phổ biến làm giảm lợi suất. Khi mọi người đổ xô vào, giá tăng lên và lợi suất giảm xuống. Đó là lúc bạn tìm kiếm nơi khác.

Chiến lược thực sự để đầu tư 500k cho thu nhập hàng tháng là tìm những cơ hội bị chiết khấu - các quỹ giao dịch dưới giá trị tài sản ròng của chúng, chứng khoán thế chấp, các cổ phiếu ưu đãi bị bỏ quên bởi các nhà giao dịch thuật toán. Những thứ này tạo ra nhiều góc lợi nhuận: lợi suất chính nó, sự thu hẹp chiết khấu theo thời gian, và tăng giá vốn khi các tài sản cơ bản cải thiện.

Nếu bạn có một triệu thay vì 500k, bạn chỉ cần nhân đôi quy mô. Gấp đôi vốn nghĩa là gấp đôi thu nhập hàng tháng. Danh mục tôi theo dõi có tám khoản nắm giữ chính trong các loại tài sản và ngành khác nhau - tất cả đều được cấu trúc để tạo ra dòng tiền hàng tháng ổn định bất kể thị trường chung đang làm gì. Lợi suất khoảng 7-8% với tăng trưởng cổ tức tích hợp có nghĩa là lợi suất đó thực sự sẽ tăng lên trên 10% trong vài năm.

Điểm khác biệt chính so với phương pháp aristocrat cổ tức điển hình là bạn không đặt cược vào một câu chuyện duy nhất. Bạn đa dạng hóa qua các loại hình đầu tư mà tất cả đều có một nhiệm vụ: tạo ra thu nhập hàng tháng một cách hiệu quả. Không chờ đợi hàng quý, không hy vọng ban quản lý tăng cổ tức. Chỉ cần các khoản gửi đều đặn hàng tháng giúp bạn có thể sống dựa vào danh mục của mình.