Gần đây tôi đã tìm hiểu về các chiến lược tiết kiệm và tình cờ phát hiện ra điều thú vị về cách mà hầu hết mọi người thực sự tiếp cận vấn đề này. Hóa ra 36% người Mỹ giữ số tiền 100 đô la hoặc ít hơn trong tài khoản tiết kiệm của họ, điều này thật sự có vẻ thấp cho các trường hợp khẩn cấp.

Cách tiếp cận của Dave Ramsey khá đơn giản - ông không nói rằng mọi người đều cần phải dự trữ cùng một số tiền. Nó thực sự phụ thuộc vào mục đích tiết kiệm của bạn là gì. Một số người đang hướng tới việc sở hữu nhà, những người khác đang tiết kiệm cho xe hơi hoặc chỉ đơn giản là xây dựng một quỹ dự phòng.

Ông phân chia thành ba nhóm chính. Đầu tiên là quỹ khẩn cấp ban đầu - ông đề xuất 1.000 đô la làm mức tối thiểu (hoặc 500 đô la nếu bạn kiếm ít hơn $20k mỗi năm). Điều này bao gồm những cú sốc bất ngờ như sửa mái nhà hoặc mất việc. Sau khi xử lý xong, bạn bắt đầu trả nợ, rồi chuyển sang quỹ khẩn cấp thực sự, nên đủ để chi tiêu trong 3-6 tháng cho các khoản cần thiết của bạn. Chỉ cần cộng các khoản chi nhà ở, thực phẩm, tiện ích, vận chuyển và nhân số tháng bạn muốn trang trải.

Tiếp theo là quỹ dự phòng - tiền dành riêng cho những việc bạn biết trước sẽ xảy ra. Ví dụ, nếu bạn cần mua một chiếc nệm mới giá 900 đô la, bạn sẽ để dành 300 đô la mỗi tháng trong ba tháng. Khái niệm khá đơn giản nhưng hầu hết mọi người bỏ qua bước này.

Về hưu, Ramsey đề xuất đầu tư 15% thu nhập của hộ gia đình hàng năm. Nếu bạn kiếm 80.000 đô la, đó là $12k mỗi năm dành cho các tài khoản hưu trí. Phần hay là không có giới hạn - bạn có thể tiếp tục đóng góp nhiều nhất có thể. Ông khuyên nên tận dụng tối đa các khoản đối ứng của nhà tuyển dụng trước, rồi sau đó thêm vào các khoản tiết kiệm lãi cao hoặc Roth IRA nếu bạn muốn có lợi nhuận tốt hơn từ tiền của mình.

Toàn bộ vấn đề dựa trên việc bạn biết chính xác các con số của mình và có ý thức về nơi tiền của bạn đi tới. Dù là tài khoản tiết kiệm lãi cao cho quỹ khẩn cấp hay các phương tiện hưu trí truyền thống, khung khổ vẫn giữ nguyên.