Vậy là tôi đã được hỏi ngày hôm nọ liệu bạn có thể sử dụng HSA của mình để trả tiền cho thẻ tập gym không, và thành thật mà nói, đó là một trong những câu hỏi dường như đơn giản cho đến khi bạn tìm hiểu các quy định của IRS.

Câu trả lời nhanh: không, thường thì không. Quỹ HSA của bạn dành cho các chi phí y tế đủ điều kiện, và thẻ tập gym thường thuộc vào danh mục chăm sóc sức khỏe cá nhân hơn là cần thiết về mặt y tế. Nếu bạn cố gắng rút tiền HSA cho việc này mà không đáp ứng các yêu cầu của IRS, bạn sẽ phải chịu thuế và phạt kèm theo khoản rút tiền đó.

Nhưng đây là phần thú vị - thực ra có một số ngoại lệ. Nếu bác sĩ của bạn đặc biệt kê đơn thẻ tập gym như một phần của kế hoạch điều trị cho các vấn đề như béo phì, tiểu đường hoặc phục hồi sau phẫu thuật, điều đó có thể đủ điều kiện. Chìa khóa là có được tài liệu phù hợp từ bác sĩ của bạn và kiểm tra với nhà cung cấp HSA của bạn trước. Cũng giống như vậy đối với các buổi vật lý trị liệu hoặc khám chiropractor do bác sĩ kê đơn - những trường hợp này có khả năng vượt qua bài kiểm tra về tính cần thiết y tế cao hơn.

Nhưng để tôi lùi lại một chút. Nếu bạn chưa quen với cách hoạt động của HSA, chúng khá tốt cho kế hoạch chăm sóc sức khỏe. Bạn được hưởng ba lợi ích thuế - đóng góp trước thuế, tiền tăng trưởng không chịu thuế, và rút tiền cho các chi phí đủ điều kiện cũng không chịu thuế. Đến năm 2024, bạn có thể đóng góp tối đa 4.150 đô la nếu là cá nhân hoặc 8.300 đô la cho gia đình. Khác với FSA, số tiền không dùng hết sẽ chuyển sang năm sau, giúp bạn tích lũy tiết kiệm thực sự.

Danh sách các chi phí đủ điều kiện khá rộng rãi. Các chuyến khám bác sĩ, nằm viện, đơn thuốc, nha khoa, chăm sóc mắt, thiết bị y tế - tất cả đều được bao gồm. Nhưng thẻ tập gym? Chúng nằm trong vùng xám của các chi phí liên quan đến sức khỏe nhưng không phải là y tế.

Vậy HSA có trả tiền cho thẻ tập gym trong hầu hết các trường hợp không? Câu trả lời là không, nhưng luôn luôn xác nhận với nhà cung cấp của bạn nếu có lý do y tế liên quan. Đối với tập thể dục thường xuyên, bạn nên giữ riêng khoản này khỏi quỹ HSA của mình và sử dụng chúng cho các chi phí y tế thực sự.